4.025％年金险即将划上句号，到底要不要买？

话说，我有一笔三个月的理财上周到期了。

其时还未到账，理财司理就通知我这个事情了，而且一连给我推荐了好几个理产业品。

我一看，虽然给出的预期收益看上去很乐观，可是关键是不保证本金和利息呀。

“我这笔钱就是用来做储蓄用的，高收益高风险的我有设置了一些在基金，股票上了，另有没有更稳一点的产物？”

理财司理小声地和我说，“我和你说哦，最近有一款年金险，保本保息，收益4%以上，再不买就要买不到了，侬要相识一下伐？”

额，是保险啊！

许多人可能和我的第一反映一样，一听到保险，就会不自觉的往退却。

更况且是年金险，年金险不是很“讨喜”，有个重要原因就是它的“未来式”收益。

简朴地说，就是先交一部门钱给保险公司，等到了约定的时间才可以定期领钱。

早期若是退保还可能会有损失。等到5年、10年，甚至更久，才气享受到它的回报。

最近年金险又浮出水面，受到许多人的“追捧”，主要是银保监会公布了一则政策。

这个通知的意思是:预定利率为4.025%的年金险将不再获批，以后新出的年金险，预定利率不能凌驾3.5%。

很多多少朋侪开始着急了，也很纠结到底要不要现在上车。

年金险这么火，是有理由的，可是要不要买，还得看你的需求，千万不要跟风买。

在纠结要不要买之前，先搞懂下面几个问题！

1、年金的收益率是牢固的吗？

年金险中的牢固收益部门（如本金、现价、年领金额）都市写入条约。好比最近挺火的这款自在人生年金险，就是传统固收类型的，收益率在投保时就可以按条约牢固了。

如果购置的是新型年金险（万能、分红、投连），保底结算利率、结息及领取规则会写入条约，但浮动利率无法写入，以保险公司官网披露更新为准。

2、年金险到底是算保险还是理产业品？

年金险属于投资类的保险产物，经常听到的养老金、教育金基本上都是年金险。

虽然他们属于保险公司的投资险种，可是和其它纯理财类的产物相比，还是有点区此外。

普通型年金险的领取金额是事先牢固，跟生命周期挂钩。

这个收益是写在保险条约中，确保能拿到的。通常是一次性或者分几年，缴纳资金，经由10年、20年的复利增值，在约定的时间定期的返还，直到满期或终身。

年金险的主要作用，把现在的一笔钱，存给未来花，而且保证这笔钱到未来用时能有确定性的增值。

如果你是因为余额宝收益越来越低，或者利率下行是未来的趋势等等原因，而把它当成一款投资工具，那可能还要思量到他的流动性，一旦投保，未来5、10都要坚持的投入，在早期退出，可能会发生比力大的损失。

3、年金险的预定利率就是实际收益吗？

固然不是。

预定收益率不即是实际收益率。

4.025%是现在年金险预定利率的最高水平，但并不意味着，买到4.025%的年金险，就一定能拿到4.025%的回报。

保险公司不会把收到的所有保费都拿去投资，最后给咱的还要相应扣掉其他运营、销售等用度，所以，一般实际获得的回报率会低于预定利率。

可是如果保单持有时间越长，实际收益率就会越靠近预定收益率。

举个例子：

某男性，35岁，从今年开始，每年投5万，投10年，共投50万。

从60岁开始，每年可以领取62100块，终身领取。

到80岁，累计能领124.2万，算下来实际收益率是3.83%。

差别年事的实际收益率（复利）是这样的

4、年金险在什么时候买是最好的呢？

宁静稳健、强制储蓄、专款专用、锁定利率以及复利增长等等都是年金险的特点，可是唯独没有保障功效。

如果要做一份全面且久远计划的话，普通黎民可能先配齐基础保障，好比重疾险，医疗险，意外险等等，建议大家“先保障，后理财”。详细可以看下我之前的文章—《差别的年事段设置差别的保险，在你这个年事段应该买什么保险？》

需求不是永恒稳定的，在人生的差别阶段，随着大情况和小情况的变化，需要思量的问题也会纷歧样。

所以，在购置年金险前，先重新审视一下自己的需求，希望大家能够选对适合自己的产物。

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