360金融4季度财报靓丽 领头雁穿越压力测试

北京时间3月27日，中国领先的金融科技公司360金融（Nasdaq:QFIN）公布2019年第4季度及全年未经审计的财政陈诉。依托强大的数据智能技术优势，360金融实现了年度业务和财政双方面的强劲增长，业绩体现超出全年目的，行业头雁职位获得进一步牢固。

强羁系推动头部平台连续增长

2019年对于中国金融科技行业而言，是强羁系扶优限劣的一年。凭借一贯的高合规要求和360团体恒久配合国家战略的特殊优势，360金融密切关注和主动实施最新的羁系合规要求，将高合规尺度能力转化为战略性的竞争力，推动业务连续康健生长。

2019财年，360金融净收入为92.2亿元，较2018年44.47亿元增长107.3%，显著凌驾2019年年头制定的80至85亿元的业绩目的；非美国会计准则（Non-GAAP）下净利润为27.52亿元，较2018年18亿元增长52.8%。

运营数据显示，360金融在2019年拉拢贷款总额1986.67亿元，比2018年959.8亿元增长107%。停止2019年12月31日，在贷余额721.55亿元，较2018年430.77亿元增长67.5%。

用户数据方面，停止2019年12月31日，360金融累计注册用户1.35亿，较2018年年底7880万增长71.3%；授信用户2472万，较2018年年底1254 万增长97.1%；通过360金融服务获得贷款的乞贷用户累计到达1591万，较2018年828万增长92.1%。2019年用户复借率为71.8%，比2018年的57.9%有显著提升。

单季来看，360金融4季度拉拢贷款总额531.21亿元；净收入为人民币24亿元；非美国会计准则下净利润为5.15亿元。

强运营促进公司整体质效提升

在连续稳健的快速增长中，360金融的风险指标依然保持在全行业的一马当先。随着4季度羁系对行业的进一步规范，公司在风险治理上接纳了越发稳健的计谋以保障资产质量在可控的规模之内。4季度，360金融凌驾90天的逾期率为1.31%；权衡风险变化的关键指标D1入催率为6.77%，较上年同期6.93%有显着下降。360金融守旧稳健的风控计谋已资助公司穿越4季度市场颠簸，展示出卓越的抗风险韧性。

众所周知，金融机构在开展业务时通常会审慎首选行业内的头部平台，而叠加了卓越风控体现的庞大优势，360金融更是成为各路金融机构竞相追捧的优质同伴。4季度在市场颠簸的大情况下，与360金融互助的金融机构数量不降反升，由上季度74家增至81家。互助渠道的连续拓宽令资金成本继续走低，降幅在2019年全年凌驾100BP。

不仅如此，作为行业内屈指可数乐成刊行现金分期类资产ABS的金融科技平台之一，360金融在4季度还乐成刊行了累计10亿元人民币的ABS，全年ABS刊行达23亿元。在2020年1季度疫情期间，逆势乐成刊行了一期5亿元人民币的ABS。

除了增强资金优势，强风控也同营销获客密切相关。凭据风控计谋的调整，营销计谋也在提质增效。4季度360金融整体营销用度从9亿元降低至4.32亿，单元获客成本由246元降至228元。

风控、资金、获客是消费金融业务相互配合的三驾马车，三马齐驱折射出公司整体运营效率的提高，这意味着360金融在快速增长的同时也实现了高质量的增长。

强科技买通金融智能全链路

2019年，360金融确定了科技转型的目的，并沿着这一门路稳步向前。公司在科技业务上连续发力，科技服务促成的生意业务额稳步上升，占放款额总量由年头的0.8%跃升到年底的22％。

2019年4季度，360金融引入原微软亚洲研究院研究员、蚂蚁金融人工智能资深算法专家张家兴博士任首席科学家，全面推进数据AI中台的搭建。

自科学家就位后，360金融开始全力打造崭新的数据智能平台矩阵，涵盖实时数据盘算平台、图数据盘算平台、机械学习盘算平台等，全方位推动数据和AI在业务中的深度渗透，针对获客、用户谋划、风控等业务关键节点，建构金融智能全链路。其中，智能投放将驻足于全自动化算法投放，智能运营将用实时数据和用户全生命周期标签来为运营赋能，智能贷后将用智能调理为人工提效。现在在贷后环节，78%的催回金额为智能机械人自动完成。这在2019年4季度市场颠簸和2020年1季度新冠疫情来袭时，对于保障业务正常运行起到了压舱石的作用。

在提升业务之外，360金融的AI技术也实现了对外输出。在疫情期间，360金融率先研发并面向全国医院、社区、乡村及相关机构免费开放智能语音机械人“疫情通”，实现社区普查和医院回访；在企业开始复工阶段，又推出AI产物 “复工小秘书”，资助企业与员工快速实现信息交换，推动复工复产。

强责任引领行业康健生长

突如其来的新冠疫情对各行各业都带来了庞大的磨练，360金融在应对磨练时，充实展示了互联网公司的敏感性、灵活性和适应性。360金融CEO吴海生表现，“360金融是最早对疫情接纳行动的公司之一。在疫情尚未大规模发作前，我们就组织快递公司将办公设备送达员工，摆设好通信线路，有效确保公司各部门在春节后各地封城不能复工的情况下，迅速进入有序运行的远程办公状态。在2月底，我们已经实现了全部事情100%的恢复。”

疫情期间，凭借富厚的履历和敏锐的市场洞察力，360金融部署并执行了守旧的营销计谋和审慎的风控计谋，此举在疫情发作以来显示出庞大优势。2020年，公司将延续实事求是的谋划气势派头，充实发挥在获客、资金、风控、技术等方面的优势，为全年目的保驾护航。预计在2020年全年，公司拉拢贷款总额将为人民币 2000亿至2200亿元。

在消费金融业务之外，360金融的一个关联团队还在2019年建立了互联网保险项目。新冠疫情期间，该项目取得了远超预期的希望。360金融董事会授权公司在合适的时机对该项目举行少数股权投资，以增金融科技业务之间的协同效应。

在自身主营业务生长向好的同时，360金融勇于负担责任，努力回馈社会。在疫情期间，360金融团结360团体，配合捐钱2500万元人民币。一百多名员工从大年三十开始，在武汉、北京、上海、广州、印度、印尼等海内外12地紧迫举行物资采购，最终购置了891.4万元医用口罩及温度计、200万只防疫手套、105万吨消毒液，以及可供3.6万余人次筛查使用的新型冠状病毒核酸检测试剂盒，并在第一时间送往疫区。

展望2020年，吴海生表现，“公司将继续发挥结构化优势，在市场履历羁系出清和疫情压力测试后，聚集效应会更显着，我们作为头雁的市园地位将会进一步获得牢固。”