风险测评“新招”来袭，理财子公司加码线上渠道揽客

全文共2923字，阅读约莫需要7分钟

“春节事后，想用闲钱买点理财，却没做过风险评估，必须要去网点测评才气实现投资理财？”对于许多理财投资者当前面临的难题，包罗国有大行、股份制银行在内的多家商业银行理财子公司已经开始“尝鲜”线上测评，打破首次购置理财必须到网点举行风险测评的要求。测评种别主要包罗年事、家庭总资产、总资产金融投资占比、最长接受的投资期限、投资目的、能接受本金损失规模等。加码线上渠道，放开面签限制已经成为理财子公司抢占生长先机的潮水，在分析人士看来，未来理财子公司必须加大线上营销的投入，加大科技含量，以科技提升谋划能力，才气实现快速生长。

01

多家理财子公司放开“面签”限制

3月15日，北京商报记者注意到，继邮储银行、建设银行、工商银行理财子公司率先打破首次购置理财必须到网点举行风险测评这一要求后，股份制银行也开始涉水结构。

“在家就能轻松管理，便捷操作，快来体验！”光大银行手机银行、网上银行克日针对未在该行购置过理产业品的客户，开通了首次购置光大理财子公司“光大理财”产物线上自助风险蒙受能力测评功效。记者注意到，光大银行推出的这款可以举行线上风险测评的产物为“阳光金12M添利4号”牢固收益类净值型理产业品，内部风险评级为二星级（较低风险），召募期为3月13日至3月19日，业绩比力基准利率为4%-4.3%。起购/递增金额为小我私家投资者1万元/1000元，机构投资者100万元/1000元，免申赎费。但需要注意的是，首次购置光大银行非理财子公司产物仍需在柜台面签。

加码线上渠道，放开面签限制已经成为理财子公司抢占生长先机的潮水，2月6日，邮储银行率先在民众号文章中表现，“没有做过风险评估的客户也可以选择该行理财子公司中邮理财的产物，1元起购，首次风险评估不用到柜台，通过电子渠道风险评估后即可下单，但仅限于该行理财子公司中邮理财刊行的产物。”

邮储银行抢先“试水”后，其他国有大行纷纷跟进，2月20日，工银理财也在民众号公布通知称，为利便在线管理小我私家理财业务，克日起，工商银行网上银行、手机银行开通客户首次购置工银理财子公司产物线上自助举行风险蒙受能力测评功效。2月22日，建设银行网上银行、手机银行也开通了客户首次购置建信理产业品线上自助举行风险蒙受能力评估功效。

融360大数据研究院分析师殷燕敏表现，由于疫情，银行线下网点的营销受到限制，银行线上营销加速，理财子公司纷纷使用可线上风险测评的优势拓展新客，疫情不仅使老黎民的普通消费线上化比例提升，理财的线上化也加速推进，未来金融机构的离柜率会进一步提升。

02

资管市场线上争夺战开打

在此次疫情的打击下，许多投资者的理财方式发生改变，线上理财操作比例大幅度提升，也让银行意识到线上获客的重要性。2018年12月2日，《商业银行理财子公司治理措施》提到，理财子公司销售理产业品，应当在非机构投资者首次购置理产业品前，通过本公司渠道（含营业场所和电子渠道）举行风险蒙受能力评估。这也打破了恒久以来的“面签”限制。

线上风险测评跟网点风险测评相比的优势是什么？是否值得投资者实验？北京商报记者测评后发现，国有大行和股份制银行的操作流程大同小异，投资者通过手机银行渠道风险测评及理财购置方式大致需要三步。首先需要登录手机银行界面，在首页选择投资理财板块，进入理产业品界面；其次选择“子公司理财”标签或者其他带有“代销子公司”标签下的产物，点击“购置”。投资者首次购置需要举行风险评估，点击“风险评估”后，手机银行App会跳转至测评界面。最后完玉成部风险测评题目，点击“确定”提交，检察风险测评后，就可以继续购置理产业品。

支持购置账户方面，邮储银行、建设银行、工商银行、光大银行理财子公司产物不仅支持该行I类账户购置，而且也支持线上开通后的II类账户购置。“用II类账户购置理产业品自己没有影响，但问题在于II类账户凌驾限额的生意业务无法完成。”一家国有大行理财司理向记者先容，II类卡单笔及日累计限额为1万，年累计20万，理产业品一般金额较大，所以建议投资者选择I类账户举行购置。

所谓I类账户，也就是传统上在柜面开设的账户，可用于大额存取现金、理产业品、转账、缴费、支付等。II类账户可满足直销银行、网上理产业品等支付需求，不能存取现金、不能向非绑定账户转账，一般情况下，消费支付和缴费单日最高不凌驾1万。III类账户只能举行小额消费和缴费支付。值得注意的是，II、III类账户均可通过线上渠道完成开立，但如果想要举行支付等功效，需要从I类账户转入资金。

相比线下去网点面签，线上风险测评相较线下也越发便捷、省时。对比各家银行风险测评题目来看，测评题目种别主要包罗年事、家庭总资产、总资产金融投资占比、最长接受的投资期限、投资目的、能接受本金损失规模等。差别银行又凭据自己客群定位和风险把控原则制定差别的测评题目，例如，工商银行在风险测评题目中添加了“重点投资品种”、“厌恶风险、守旧投资等投资态度”等问题。建设银行在风险评估观察问卷中增加了“投资股票、基金、外汇、金融衍生产物”投资履历问题。光大银行则在风险评估测评题目中添加了“您投资产物的价值泛起何种水平的颠簸时，您会出现显着的焦虑”等人性化的提问。

一位股份制银行理财司理告诉记者，当前线上开户已经成为其他资管机构的常态，远程开户的限制放开使得理财子公司相较于传统理财具有了更好的获客能力。面签的测评内容与线上相差无几，因此，线下面签性价比力低。

在麻袋研究院高级研究员苏筱芮看来，线上面签大偏向会越来越广，普及水平越来越高。但线下面签并不会就此暂停，二者会在一定的时间段内同时存在、同时使用。线上面签的优势在于用户不受时空限制，便捷高效；劣势在于不能够准确明白信息时，需比线下花费更高的相同成本。

03

加大科技含量提升谋划能力

自去年以来，理财子公司混战蓦地升温，疫情的打击也使得理财子公司重新审视销售渠道，未来渠道的竞争不仅在线下也在线上。上述国有大行理财司理告诉记者，“线上面签未来将会成为主流，政策的‘口子’已经打开了，就看各家商业银行怎么做了。”市场看法大多认为，未来理财子公司必须加大线上营销的投入，加大科技含量，以科技提升谋划能力，才气实现快速生长。

对理财子公司营销体系的构建，殷燕敏强调称，互联网渠道的获客能力很是强大，而理财子公司刊行的产物允许通过非银行机构代销，所以理财子公司一直都很是看重线上渠道，未来很有可能与互联网机构互助，产物可在互联网平台代销。未来线上获客是一种趋势，相比线下获客来说，线上获客笼罩规模更广、成本更低且越发便捷，理财直播的“带货能力”也会逐渐增强。

但仍要看到，现在理财子公司还处于新老产物的承接阶段，可举行线上风险测评的理产业品种别有限，产物种类较少，电子渠道拓新服务需履历一段时间的生长历程。“另有客户相同、客户身份识别等瓶颈需要突破。”苏筱芮直言，“例如，客户相同，线上风险测评遇到问题，机构应当如何快速响应；如何证明客户在做线上风险测评时没有被冒用身份，没有受到外部滋扰，是否自己独立决议等。”