我这人没什么梦想，只想35岁退休

FIRE运动，一项以“经济独立、提早退休”为目的的理财运动正在给世人带来启示——从事情宁静感、生活日常、人生目的到生命意义。

2019年，一股从全球最大的资本主义国家燃起的“火球”，从北美火到了欧洲，再到澳大利亚，也随着互联网的流传来到了中国。

这就是被美国千禧一代热烈拥抱的“FIRE”（Financial Independence, Retire Early），意思是“经济独立、提早退休”。这一理念还催生了包罗播客、博客、书籍、集会和非正式讨论群组在内的一整套生态系统。

“FIRE族”的盘算公式是这样的：一名上班族每个月保证储蓄率到达50%甚至更高，然后凭据麻省理工学院学者威廉·班根提出的“4%原则”，当攒够一年生活费的25倍后，你就可以靠4%的理财收益实现退休生活。

事情的终极理想，不就是退休？／unsplash

“早退”的秘诀并没有“IRR”（内部收益率）和“IRA”（小我私家退休账户）等把大多数人吓破胆的专业金融术语，而是对古老的储蓄的讴歌——尽可能把钱存下来，舍去一切不须要开支，以尽早到达财政独立的目的，挥别汲汲营营的日子，开始过真正想过的生活。

这项极简理财运动中所体现的自力重生和节俭精神，散见于本杰明·富兰克林1758年的经典著作《财富之路》、爱默生1841年的散文《自力重生》以及亨利·梭罗1854年的《瓦尔登湖》中。

FIRE族所遵循的“圣经”则是《富足人生：要钱还是要命》（Your Money or Your Life）。这本1992年出书的商业脱销书颂扬财政独立，阻挡消费主义，作者薇琪·鲁宾认为时间（或生命）比物质享受重要。

网友对《富足人生：要钱还是要命》给出了许多解读。

她在书中提出了一个看法：“如果你一天能赚200美元，那么当你要去买一双100美元的鞋子时，你要问自己：‘这双鞋值得我半天的生命吗？’”

凭据节俭水平，FIRE族又可被分成三类：

一类是“瘦FIRE”，即过一种极端节俭的生活；一类是“肥FIRE”，即在保持通例生活水准的同时只管淘汰不须要的开销；另有一类是“咖啡师FIRE”，即在“退休”后到星巴克或麦当劳做兼职，因为这类连锁品牌店会为兼职员工提供社保。

固然，也有FIRE族过着“拥有一切却不使用”的生活，“拿着四环的房本和车本，住着郊区的屋子，出行全靠地铁和公交车”。

无论是哪一类实践者，他们都市遵循同一项重要原则：追踪每一分钱的开销。更重要的是，他们都为成为淘汰垃圾制造者而自豪。

这种生活方式也正是情况掩护的“5R原则”——Refuse（拒绝）、Reduce（淘汰）、Reuse（重复再用）、Repair（修理再用）、Recycle（循环使用）——的最终目的，少欲知足，回归简朴生活。

在鲁宾看来，这群恒久生活简朴的人并非不食人间烟火，反而是“很是喜欢数字，对税收和会计的细枝末节很着迷”。

退休本，得一分一分算出来。／unsplash

FIRE并不是打造漂亮的退休金数字

而是用这种方法重新获得事情与生活的平衡

事实上，最早一批30多岁就宣称自己退休的FIRE族并不是富二代、财政总监或创业乐成者，相反，他们来自看似对钱最不伤风的IT行业。

上世纪90年月末至21世纪初，美国履历了第一场互联网泡沫。处于风暴中心的多数互联网行业事情者，履历了他们人生最戏剧化的时期——从互联网行业抢手的“香饽饽”到担忧失业，一度膨胀的财富也一夜回到奋斗原点。好不容易“回春”，又遇上2008年的金融危机。

飘忽不定的情况给这个群体带来了极大的不宁静感。对于他们来说，外部世界既然不行控，那只能转而向内把控自己的生活。于是，这群擅长左脑思维的理工男发挥自己的逻辑思维与数学运算优势，经心盘算每一笔收入与支出，为未来计划了一个可控的蓝图。

彼特·阿德尼就是其中一员。作为一名软件工程师，他约莫每年挣6.7万美元。依照4%规则，彼特盘算出实现财政自由所需的金额，再加上节俭的生活方式和有效的投资理财手段，他在2005年满30岁时乐成实现退休。

“钱胡子先生”（Mr. Money Mustache）

2011年，彼特开设了博客“钱胡子先生”（Mr. Money Mustache），记载自己如何实现FIRE生活方式。他将这个运动视为“逃离吸食灵魂、占据时间的事情和一个为消费主义所推动的经济的方式”。

这小我私家数日渐增长的亚文化群体认为，FIRE并不是打造漂亮的退休金数字，而是用这种方法重新获得事情与生活的平衡。正如在“996.ICU”项目的宣言中，“Developers' lives matter”（法式员的命也是命）被重重加粗——不再按着boss的日程表做事，才是FIRE族的最终目的。

在某天听了《纽约客》对“钱胡子先生”的播客采访后，34岁的斯科特·里肯斯也“觉醒”了。他开始拒绝成人生活的尺度模式：结业后事情赚钱，拿出大量贷款买新车和屋子，然后事情40多年来还贷，为自己预支的享受支付价格。

他对妻子泰勒说，我们应该放弃宝马汽车，不要经常在外面用饭。泰勒起初不愿意放弃原本的舒适生活，直到她看了一个退休盘算器的效果才明确：

如果他们接纳FIRE生活方式，可以在10年内退休；如果他们继续在科罗纳多享受高等生活，则需要事情到90岁才气退休。

《玩火》

“提前退休这种事对我来说并不重要，重要的是控制时间。”斯科特说。他在纪录片《玩火》（Playing with FIRE）中记载了他和多位乐成FIRE族的实践历程。

预告片中，一位红衣女性面色严肃地坐在镜头前，说了一句让每个观众都陷入沉思的话：“那些粉饰着名牌高校、白栅栏的美国梦，背后都是累累债务。”

将事情与薪资画上等号，

意味着把自己的人生意义等同于我们在社会上获得的“抬头”

在中国“提前退休”也像天方夜谭——凭据《2019胡润百富榜》的尺度，在中国一线都会拥有2.9亿元、二线都会拥有1.7亿元才气实现财政自由。

提出“理财更简朴，人生更自由”的理财达人简七认为，这些数字是一种“刻舟求剑式”的财政自由，除了带给人们更多的焦虑、宣扬世人用生命赚钱，并没有带来任何思考和计划生命价值的指导意义。

理财自媒体人邢力也在众多咨询者和粉丝里看到了许多人对理财的最大误解，就是“只会满脑子想着给存款数字做加法，却从来没想过给欲望做减法”。

不会省，钱永远都赚不够。／unsplash

对于那些被“恒久以来被剥夺”的缺失感与欲望所疑惑、欺骗与吞噬，无止田地向外追求财富的人来说，钱，永远都嫌不够，幸福和快乐，也永远都买不尽。

他们会像陀螺一样不停地转下去，直到有一天国家对他说“你到法定退休年事了”，才停下来。

事实上，“财政自由”并不即是“财政独立”。鲁宾认为：“到达财政独立时，款项在你生活中所发生的作用将由你来决议，而不是由情况决议；款项不再是偶发的事故，而是有意义地纳入生活之中。”

“FIRE运动并不适合那些想一夜致富或者单纯讨厌事情的人。事实上，我们关注的是找到一个新的职业、生涯计划，让你越发热爱你的生活。”关注提早退休的Our Next Life组织的开办人坦雅·海斯特说。

事实上，许多FIRE族在告竣所谓“退休”后仍然在事情，只不外这些事情是以兴趣和自我价值实现为导向的，而不仅仅是为了养家生活。

几多人退休后就成为了全职保姆。／unsplash

将事情与薪资画上等号，意味着把自己的人生意义等同于我们在社会上获得的“抬头”——CEO、工程师、老师、司理、博主、创业者⋯⋯

但我们的怙恃、配偶、子女、朋侪、宠物、邻人以及许多只有一面之缘的生疏人呢？他们都没有获得应有的意义分配。我们不光没有尊重这些“杂事”，还经常视之为我们做“真正事情”的诸多障碍，因为这些运动不仅无薪酬，还总要我们倒贴。

一旦我们切断受薪职业与我们的生命意义的关联，就能认清受薪事情的固有内在价值的真相：我们受雇为酬，事情只不外是我们以生命换款项的效果。

重新界说事情将让我们思考家庭责任、人际关系和自我价值的意义，从而能以在受薪事情中所投注的相同创意、尊重与专注来看待这些无薪“事情”。

正如“快乐经济学家”黄有光所说，赚钱并不是我们的最终目的，快乐才是。如果经济增长不能增加人们的快乐，则经济增长不重要，如何增加速乐才重要。

除了为钱奋斗

我们到底想要一种怎样的生活

声势浩荡的FIRE运动也招来了差别的质疑声浪。

首先，FIRE运动对于收入水平和存款率的要求都比力高。即对于普通的上班族而言，想提早退休，要么需要很是高的薪水，要么需要更长的时间。

这两者很难同时满足，甚至会相悖。高薪通常意味着生活在高消费的一线都会，这无疑会延缓储蓄的增长速度。全球各国都在不停压低的利率，也是影响储蓄收益的另一个因素。

财政自由？提前退休？我看你是在玩火。／unsplash

第二，对于“财政自由”或“财政独立”这样一个永远处于举行时状态的观点来说，4%规则被提出来的1990年月，是美国国债支付年利率凌驾4%的大牛市——而谁人优美时光已一去不返了。

“确实，在已往相当长时间里，4%规则体现得很好。”2003年，华尔街日报的一篇文章写道，它的标题是《跟4%规则说再见》。

第三，要小心通胀率，它是吞噬资产的缄默沉静凶手。作为蓬勃国家，美国保持着相对康健的1%—2%通胀率，足以让他们的FIRE族能相对宁静地实现早退。中国作为生长中国家则有自己的国情。

凭据中国历年（1979—2015）全国住民消费价钱指数（CPI）和通胀率统计表，从1979年到2015年，我国物价累计上涨了591.7%，即36年间涨了近6倍。而在FIRE族首选的一线都会，消艰苦更强，钱币流通速度更快，通胀也会相对更高。

联合中国国情，邢力认为，未来30年，中国合理的实际年化通胀率在5%左右。储蓄或许不足以让我们的钱能跑赢通胀，实现真正的“一劳永逸”，合理的投资将成为FIRE族的必须作业。

岂非快乐退休的条件就是不要小孩？／unsplash

第四，凭据美国《赫芬顿邮报》的说法，FIRE族由于过于节俭，较难找到志同道合的同伴，甚至经常遭到怙恃误解，认为他们提早退休只是贪图懒惰和享乐的捏词。此外，由于养育小孩的用度过高，《赫芬顿邮报》指出，约有77%的FIRE族选择不生小孩。

固然，纵使FIRE运动的实践存在许多难题，这个“星星之火”的最大价值是让我们开始反思，除了为钱奋斗，我们到底想要一种怎样的生活？

事实上，胡润那份陈诉还对那群已实现财政自由的人做了一个观察：“你最喜欢做的事情”。排在前五的谜底是：旅游、看书、品茶、自驾和美食——这不是比拼尽你生命的所有去赚2.9亿元容易多了吗？

作者 | 阿饼

原标题：通向人生自由的FIRE运动：我，35岁退休

本文首发于《新周刊》557期

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