银行支招年终奖理财：守旧型客户偏好年金险，博收益可买基金

新年将至，亲们的年终奖得手了吗？

不外一方面是理财收益降了又降，一方面是股市颠簸，此外，网贷P2P等理财渠道也存风险……如何给年终奖门找个好归宿呢？对此，“金融1号院”克日走访了多家银行网点，从银行的角度，看理财司理如何给差别风险偏好客户的年终奖理财举行计划。

风险品级：守旧型

投资人群：本金宁静第一

客户司理建议：主推年金险

受资管新规的影响，保本型理产业品逐步退出市场，取而代之的是净值型理产业品。对于许多守旧型的投资者而言，银保产物成为了标配产物，而其中年金类产物则获得了理财司理最多的推荐。

在走访中，多数银行的理财司理告诉“金融1号院”，在当前银行理财利率下行的大配景下，对于守旧型投资者来说，建议购置保险产物，可以锁住恒久的收益。“现在结构性存款产物、大额存单利率在3%以上，保险产物年化利率在4%以上。”

“理产业品收益率一直在下降，保本型的理产业品收益率比力低，现在收益率基本维持在3%左右。”某国有大行的理财司理表现，对于许多守旧型的投资者而言，他们更看重的是资金的宁静性，现在银保产物成为了他们的首选，收益率基本在4%以上。“现在大家购置最多的就是年金险，收益率最高可达4.5%以上，以5年期趸缴产物为例，保底收益为3%，结算利率为4.75%。”

“在利率下行的趋势下，建议投资者增持恒久牢固收益产物，一来中恒久理产业品收益要高于短期理产业品，二来现在购置中恒久产物可以提前锁定高收益，降低利率下行风险。”某股份制银行的客户司理告诉“金融1号院”。

风险品级：稳健型

投资人群：追求投资宁静和增值

客户司理建议：资产组合设置

收益是所有投资者理财追求的一个重要指标，如何让收益最大化更是投资者体贴的问题。据“金融1号院”相识，为了提高产物的收益，部门银行推出了组合投资产物，在保证本金的前提下，增强收益，一举两得。

走访历程中，在得知“金融1号院”的需求后，部门银行给出的最多方案就是举行资产设置。

“现在主要推荐的产物就是将差别的资产组合设置，即把差别风险品级的产物举行组合打包，同时可以一键下单。例如，一款名为‘稳健投资2号组合’的产物，该产物主要是由债券型基金和结构性存款举行搭配组合。”某股份制银行网点的理财司理对“金融1号院”表现，以起购金额为1万元、期限为3个月的组合产物为例，此产物的预期收益率为4.52%，相比单独购置同等金额、期限的结构性存款产物横跨不少，现在结构性存款产物业绩基准利率仅为3.85%。

另一家股份制银行的理财司理为“金融1号院”推荐了几种理财方案，其中一种方案，以投资30万元为例，15%投资现金类产物、50%投资固收类产物、25%投资权益类产物、10%购置保障类的产物。同时，他建议“金融1号院”，“恒久不用的资金可以设置一些保险产物或者偏股型的基金产物，短期内要用的资金可以购置理产业品。”

风险品级：激进型

投资人群：追求高回报

客户司理建议：客户做新基金 不放弃老基金

高收益理财也是一部门群体所追求的，他们越发注重财富的增值。这部门群体相对来说拥有更高的风险蒙受能力，可选择的投资规模也越发广泛。现在银行有哪些高收益的理产业品值得大家购置呢？理财司理又有哪些推荐的产物？

克日，“金融1号院”采访了多家银行的理财司理，他们的谜底配合指向了基金产物，特别是新刊行的基金产物更受到理产业品的推荐和青睐。某国有行的理财司理告诉“金融1号院”，其建议设置一些新基金，现在召募节后建仓并逐步加仓，而老基金等节后逢低补仓，凭据现在市场情况下可关注科技、医疗、新媒体等方面的基金。

另一家股份制银行的理财司理表现，我们建议客户主要做新基金，老基金可以以基金定投的方式逐步买入，会越发保险。“以现在的情况来看，2020年我们持乐观审慎的态度。”

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《证券日报》金融1号院

编辑：邢萌 值班主编：张志伟

终审：马方业/张志伟