金融科技“争霸赛”正在上演

2020年伊始，关于金融科技的好消息接踵而至。

1月15日，上海市公布《加速推进上海金融科技中心建设实施方案》，将推出金融科技培育、税收优惠、人才引进等一系列措施，在五年内建成具有全球竞争力的金融科技中心。

就在前一日，北京首批6个金融科技创新羁系试点应用也正式对外揭开面纱，涉及国有大行、股份行、城商行、清算组织、支付机构、科技公司等，主要聚焦物联网、大数据、人工智能、区块链、API等前沿技术在金融领域的应用。

除了北京、上外洋，另有多省市正举行FinTech（金融科技）应用试点。据央行官微透露：2019年尾，央行等六部门批准在北京、上海、江苏、浙江、福建、山东、广东、重庆、四川、陕西等10省（市）开展为期1年的金融科技应用试点。

金融科技势不行挡，支付、消费金融等领域在其赋能之下正孕育新奇迹。而随之而来的金融科技中心“争霸赛”也正在上演……

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为支付插上“翅膀”

作为使用频率最高的场景，支付一直是金融机构触达用户的重要方式。而陪同着金融科技的生长，用户能够最直接地从支付场景中感受到金融科技带来的便利。

1月10日，央行官微公布的“盘货央行的2019金融科技”一文显示，中国银联、商业银行、支付机构等60余家机构使用人工智能等技术，稳妥推感人脸识别线下支付宁静应用。通过打造“无介、高效、宁静、互联”的智能支付产物“刷脸付”，满足多元化支付服务需求，增强人民群众金融服务获得感和满足度。

在2020年，插上了金融科技翅膀的支付行业或将飞得更高更远。

《金融科技（FinTech）生长计划（2019-2021年）》（下称《生长计划》）中提到，推动条码支付互联互通，研究制定条码支付互联互通技术尺度，统一条码支付编码规则、构建条码支付互联互通技术体系，买通条码支付服务壁垒，实现差别APP和商户条码标识互认互扫。

而这一愿景，在2020年伊始就有了新突破。1月15日，网联在杭州完成首笔银行与机构间央行尺度化条码互联互通验证，杭州银行与通联钱包、壹钱包在杭州某商户现场通过网联互联互通网络，完成了多账户消费结算。这标志着央行尺度条码互联互通验证规模已进一步扩展到银行与非银行金融机构之间。

1月13日，中国银行、交通银行同日宣布通过与银团结作已买通与微信二维码互认互扫，现在已在三个都会举行试点。

财付通方面也对《国际金融报》记者表现，该公司正与银联开展相关互助试点。

此前，网联首笔互联互通生意业务于2019年12月30日在宁波落地。当天，在人行见证下，由平安付作为账户方主扫收单方“乐刷”的码，完成了首笔网联码制尺度下的跨机构扫码生意业务。

网联、银联纷纷结构互联互通，这会给行业带来怎样的影响？

对此，麻袋研究院高级研究员苏筱芮指出，实现互联互通是双刃剑，不外总体来说利大于弊。

苏筱芮对《国际金融报》记者分析，对中小支付机构来说，条码互通能够优化市场情况，有助于C端用户在详细场景的直接使用，打破大型支付机构的垄断壁垒，使中小支付机构节约地推的时间和人工成本。但就宁静方面来讲，如若技术防范能力不外关，中小支付机构或将直面规模更广的宁静风险。

展望2020年，金融科技还将在支付领域大展拳脚。苏筱芮提到了两个方面：其一，诸如“互联互通”、“刷脸支付”等新型技术模式能够大幅提升支付效率，在宁静性上亦能够获得增强；其二，金融科技将在跨境支付、小微支付等领域深挖运用场景，集成更多资源以资助企业提升运营效率。

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用科技全面武装

消费金融突围战，金融科技成“胜负手”。

1月11日，清华大学中国经济思想与实践研究院（ACCEPT）公布的《2019中国消费信贷市场研究》（下称《陈诉》）显示，2019年消费金融行业进入全面深化沉淀期。值得注意的是，《陈诉》指出，我国消费金融行业生长仍面临诸多挑战。其中，如何让更多住民享受到消费金融惠普服务，如何加速实现消费金融和金融科技的深度融合成为行业面临的问题。

苏宁金融研究院高级研究员黄大智在接受《国际金融报》记者采访时分析，金融科技在消费金融领域的应用已相对成熟，好比说AI、云盘算、大数据、生物识别等技术已完全应用到消费金融。现在线上的消费金融服务在风控、精准营销、生物验证等环节完全依靠这些技术。

在马上金融首创人兼CEO赵国庆看来，2020年，金融科技对消费金融的影响将越发深入、越发广泛、越发显着，融合也将越发精密。

赵国庆在接受《国际金融报》记者采访时谈到，如何使用新的科技推进合规生长、推进消费者掩护，如何更有效地驱动业务提升效率、降低成本，这些都是我们思考的问题。

凭据零壹智库近期公布的《科技赋能力：消费金融行业生长陈诉2019》，从前沿科技投入看，消金公司将59.4%的研发资金投入到前沿科技领域，不停追赶着BATJ（百度、阿里、腾讯、京东）的脚步。

谈及2020年结构，赵国庆透露，2020年，马上金融将继续聚焦金融科技、零售科技两大领域，在云平台、人工智能、大数据、区块链、生物识别五大技术领域连续创新。

据赵国庆先容，马上金融将致力打造越发强大的数据聚集能力和盘算能力，实现人工智能规模化；建设新零售中台，打造越发开放的智能交互平台，促进降低运营成本、改善用户体验、促进产物创新等；打造金融业最快的实时盘算平台，支持种种量化和智能化盘算，以及在“人工智能+数字化”整合平台、流程机械人等方面举行深入探索实践。

上述《陈诉》中提到，现在消费金融主要用户是庞大的中低收入群体、普通人群、无征信记载人群，而这部门人群的大数据如何与科技金融相联合，决议了行业生长的高度。

苏筱芮也认为，金融科技在消费金融领域大有可为。她举例谈到，好比在风控上，金融科技将资助建设大数据模型并不停迭代，以此提升风控效率。贷中治理环节中，金融科技将有效建设预警机制并提早介入应对。除此之外，在贷后治理上，金融科技将通过绿色催收、智能语音催收等方式，提升贷后治理的成效与合规性。

“未来陪同着5G时代的到来，大数据的进一步积累，金融科技在消费金融还将有更多想象空间。”黄大智举例谈到，“以前我们收集的数据维度是有限的，5G时代则拓展了可能性，我们能够收集到更多更广的数据。在消费金融领域，任何一种技术都是基于数据而发生的，陪同着数据量的提高，与之相对应的技术应用也会提高。而区块链技术在消费金融中的应用能够一定水平上解决信任问题。在声纹识别、情感识别和生物识别方面，都存在生长可能性。”

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将战场引向深杭

金融科技赋能，支付、消费金融等领域正孕育新奇迹。面临诱人机缘，都会间的金融科技中心“争霸赛”正火热举行中。

1月15日，上海市公布《关于加速推进上海金融科技中心建设的实施方案》（下称《实施方案》）。《实施方案》显示，上海将推出金融科技企业孵化、税收优惠、人才引进等一系列措施，在五年内建成具有国际竞争力的金融科技中心。

《实施方案》从五个方面提出了25条创新务实的事情举措，主要包罗“五个全”：全速推进金融科技关键技术研发、全面提升金融科技应用水平、全要素促进金融科技工业集聚、全力推进金融科技羁系创新试点和全方位营造一流金融科技生长情况。

上海，这座拥有着开放、创新和金融基因的都会天然就是生长金融科技最好的前沿阵地。凭据相关计划，到2020年，上海要基本建成国际经济、金融、商业、航运中心“四大中心”，加上全球科创中心建设，上海将建设“五大中心”。

黄大智表现，金融科技对于金融的影响已不仅局限于应用层面，更是逐渐深入到基础设施方面，而金融基础设施是金融中心建设很是重要的方面。所以世界其他金融中心，好比中国香港、新加坡、纽约、伦敦等在成为国际金融中心的同时也公布了相应的金融科技计划。

黄大智认为建设金融科技之都有其须要性，“金融科技生长较好的都会，对于其国际金融中心排名上的提升具有很是显著且重要的正向影响”。

1月14日，上海市政协常委胡光在上海市政协十三届三次集会上提出，未来的国际金融中心一定是科技中心。他说，近年来，各大金融机构、科技巨头企业纷纷落户上海，如阿里巴巴研发中心、支付宝上海总部、IBM、微软、平头哥芯片设计、蚂蚁区块链公司总部等，金融科技在上海的“聚集效应”愈加显着。

“上海并不缺少新技术，更需要的是如何让这些新技术又快又好地宁静投入到工业生产、黎民生活中去。”胡光举例称，区块链曾被“妖魔化”，可是上海的实践则证明晰其庞大的商用价值，包罗成为解决民营中小企业融资难的有力信用验证维系手段，未来有望成为和“水电煤”一样的基础设施。

此外，胡光指出，羁系制度创新给了新技术试验空间，让金融科技连续赋有创新力，并服务社会需求。因此，他建议，上海应加速羁系制度创新，尽快推出“羁系沙盒”制度，引领创新实践，推动在金融科技领域形成“上海创新”、甚至“上海尺度”。“可在自贸区临港新片区试点，待积累一定履历后再推广到全市、以致全国”。

上海市政协委员、市政协提案委员会副主任凤懋伦认为，鼎力大举生长以区块链为代表的现代科学技术，推进“金融科技”生长，将进一步引发资本的气力，更好地发挥市场的作用，为上海和长三角地域的工业生长带来前所未有的驱动力，助力上海的国际金融中心建设。

黄大智则强调了国际金融中心建设历程中“总部经济”观点的重要性。黄大智解释称，就是有几多金融机构不仅落户而且在这里设立总部，这一方面上海占据绝对优势。而且，上海在金融业态的基础设施建设方面更具优势，好比上海金融法院等。

事实上，除了上海，以杭州和深圳为代表的都会也对于“金融科技中心”的目的虎视眈眈。

克日，多份提交深圳市政协六届六次集会的预提案中围绕“金融科技”从总体计划、技术生态、人才造就等各个角度献计献策。多位政协委员配合建议抢抓大湾区生长机缘，将深圳建设成为全球金融科技创新中心。

2019年5月30日，《杭州国际金融科技中心建设专项计划》在杭州市金融事情集会暨打造杭州国际金融科技中心推进大会上正式公布，可以窥见杭州在金融科技领域的勃勃野心。

在苏筱芮看来，金融科技中心“争霸赛”的选手们各有所长。上海作为传统的国际金融中心，具有良好的历史资源和优质的金融创新气氛；杭州作为互联网创新的排头兵，在金融科技之“科技”方面优势突出；深圳作为革新开放的对外窗口，在“大湾区”等生长机缘的加持下，科技企业数量连续增长，在人才引进方面收获颇丰。

记者 黄希