财商教育三步走，从主动谈钱开始

我面试学生的时候经常问这么一道题：

如果你可以取消一项人类发现，你会取消什么？What one invention would you un-invent and why?

出乎我的意料，许多学生居然说：款项。

款项自己是中性的，并不邪恶。可是为什么许多学生认为款项和武器、毒品、烟酒一样对人类百害而无一利呢？

因为在中国，儿童财商教育是缺失的。从小爸爸妈妈就教育我们：款项是万恶之源；赚钱不是人生最重要的事情；小孩子只要好勤学习，不要费心钱；商人都有铜臭味等等……甚至连每年的压岁钱，都是怙恃替孩子保管，错失了一个教育小朋侪如何理财的好时机。

早在2001年，美国中小学的课程体系里就有许多加入了财商教育课程，启发孩子对理财的兴趣。而中国也在2000年引入了美国作家兼企业家罗伯特·清崎的《富爸爸穷爸爸》一书作为孩子的财商教育启蒙课外读物。其实让孩子越早认识款项、知道款项的泉源和作用，树立正确的款项观和态度，长大后，他就能更好的掩护自己和家人。

因为钱虽然不是人一生中最重要的工具，可是如果没有钱，钱就会格外重要。

可是为什么在20年后的今天，下面让人痛心的消息依然经常泛起在人们的视线中呢-----

邻人家6岁的小朋侪把一百元压岁钱当废纸烧着玩

16岁男孩用母亲的银行账号打赏女主播40万

13岁女孩花7万元买游戏币充值

女大学生“裸贷”借5000元因未能实时还款，利滚利成26万元，一连在多个平台借贷，甚至发生轻生行为

我们的青少年之所以有不计结果地借贷、给主播打赏等行为，或许都和儿童财商教育简直实有关。我们的教育和社会脱节，只教学生如何考试，却不教如何储蓄；只教学生知识和技术，却不教风险和投资。

如何润物细无声地开始儿童财商启蒙呢？其实春节就是一个很好的契机。

财商教育，从主动谈钱开始

财商（Financial Quotient），简称FQ。财商不是应试教育，是一小我私家认识款项和驾驭款项的能力。小朋侪们从小如果不知道学费几多钱，如何把钱花在自己最需要的地方，如何把暂时不需要的钱储蓄起来，长大以后又怎么知道如何赚钱呢？

小朋侪的财商启蒙其实很简朴，只要两步。

找到赚钱的念头

造就记账的习惯

学校里如果没有财商教育，我们可以在生活中找时机。好比当孩子收到压岁钱的时候，我们可以帮孩子存一部门，再给他自由保管一部门。首先我们可以问孩子：“如果压岁钱给你，你会买什么？”

孩子可能会说：“我要买许多好玩的和洽吃的！”

这时候我们就可以引导孩子说：“如果你只说想要好吃的好玩的，没有人知道你到底要什么。你可不行以把你最想要的十个工具，或者想做的十件事写下来？”

学生自己做自己国家的食物去卖

去年过年的时候我给学生们上财商启蒙课，一个学生Dylan写下了这十件事：

去斯坦福的暑期学校上课

买一个星球大战的乐高玩具

买一个新的自行车上学

去迪士尼游乐场玩

春假去夏威夷旅游

和朋侪去吃海鲜自助

买一本新的漫画书

学习如何弹吉他

学习跆拳道

10.买一条新的牛仔裤

接下来，我让学生从他们的清单里，列出他们最想实现，最需要钱的三件事。其他的暂时先划掉。

学生们听到以后一片哀嚎，因为这些工具对他们来说都很有吸引力。我就又问他们：“你以为哪些事情可以资助你们提高自己？可以重复使用？哪些事情只是满足自己眼前的欲望？”

学生们认真想了想，又开始重新列表。我看了Dylan列出的第二份表。

去斯坦福的暑期学校上课

买一本新的漫画书

学习如何弹吉他

我冲Dylan点了颔首。告诉他，现在你可以准备一本账本，在账本的第一页，写下你的三个愿望，在后面三页贴上三张斯坦福、漫画书和吉他的照片。

让学生写下自己的心愿，就是资助孩子们在寻找赚钱储蓄的念头，也让他们明确，“赚钱”是值得自己努力争取的事情。只要我们的愿望是努力的，可以让我们成为更好的人，款项就不是罪恶的。

当孩子有了自己的念头和账本以后，我们可以带孩子一起去银行开户。每个月把自己的支出记载下来，把一部门压岁钱零用钱储蓄起来，就可以造就孩子的理财意识。

财商教育，从5岁开始

其实财商启蒙最小3岁就可以开始了，让孩子知道纸币硬币是什么样子，用钱可以买到糖果。从幼儿园到中学，美国许多学校都有财商教育课。有一些是数学课上老师自己加的运动，有一些是学校的选修课和兴趣小组。好比中学就有许多股票、创业家的兴趣小组，每年另有Shark Tank运动。学生们自己提倡一个创业项目，通过演说展示得分高的可以获得一笔运动启动资金。

下面是美国5-14岁财商教育的课程内容：

5岁：识别硬币和纸币，明确为什么要用钱？怎么用钱？

6岁：区分自己的欲望和需求，明确怎样使用钱是最有价值的

7岁：如何在社区里用钱来满足我们的基本需求，学会阅读价钱标签

8岁：学习关于赚钱的主要术语，学会如何开户

9岁：学习“预算”的观点。明确如何盘算自己的预算

10岁：学习“存钱”的观点。明白存钱和投资有何差别，相识到投资是有风险的，信用卡是可以购置我们想要的产物的

11岁：记载下自己的花销，定期存钱，对未来如何花钱有明确的预算，明确利息、复利的原理

12岁：学习如何用钱改变社区。要明白给与，资助别人改善生活

13岁：对自己的财政有明确的目的，对自己的未来有计划，实验宁静的投资工具和服务

14岁：学会如何更好的赚钱，学习一些宏观经济基础知识

我们可以对比一下作为参考，看看孩子差别年事或许需要相识什么。

财商教育，从绘本开始

财商教育的绘本虽然不多，可是大多很经典。好比今天推荐给大家的：

1、《小狗钱钱》

财商启蒙的经典之作。用孩子的语气教小朋侪如何理财。

有一天，吉娅发现一只受伤的小狗，并把它带回了家。万万没想到，这只普通的小狗不仅会说话，还是理财天才！吉娅不仅通过小狗钱钱的资助12岁的自己赚到第一桶金，还建立的投资俱乐部，资助爸爸解决的财政危机。

2、《儿童财商教育绘本》

书如其名。这套绘本从平时的零用钱，如何存钱，如何花钱，如何造就投资习惯等方面入手，把庞大的经济观点用有趣的形式表达了出来。而且都是用小动物或者小朋侪熟悉的故事作为主人公，容易有代入感。

3、《刺猬和金币》

孙俪推荐的书，在俄罗斯已经流传的半个多世纪。刺猬爷爷在森林里发现了一枚金币，因为年岁已高，准备过冬的食物很辛苦，他想用这枚金币买点过冬的食物。但转来转去也没找着商店，反而在旅途中获得了各个小动物们的资助——小松鼠送给他笋干，乌鸦给他做了新鞋，蜘蛛给他织了双袜子，小熊宝宝给他送来了一罐蜂蜜。最后，有了笋干、新鞋、温暖的袜子和蜂蜜的刺猬爷爷决议把金币放回原来的地方，留给真正需要它的人。

这本书教会孩子如何正确看待款项，以及重温人与人相互扶持着生活的意义。

4、《当动物有钱了》

这是一本关于款项治理的儿童图画书。

在韦伯农场，小狗贝诺发现了一箱子的金币，每只动物都分到金币之后，开始思考自己拿这些金币做些什么？母牛萝拉开了一个商店；马儿亨利开了银行；山羊威尔玛把它的金币放到银行里，获得了利息；小猪贝尔蒂决议开一家赌场；萝拉从亨利那里借了钱，扩大了自己商店的规模；绵羊凯丽和卡尔洛把所有的钱都拿去赌场花了。盛夏节日，没有一个动物有兴趣和时间来到场。

农场里的整个生活开始差池劲了，钱被偷了，银行倒闭了…… 所有动物聚集在一起召开了“紧迫集会”，建设了“金币治理规则”，相识了钱币、非现金生意业务、银行和经济周期，并重新分配了金币。

美国教育基金会会长夏保罗先生说：“对于一个家庭来说，小孩不会理财，富不外三代。”

由此可见，财商是何等重要。在许多蓬勃国家，财商、智商、情商被许多教育家列为青少年的“三商教育”，早已走进中小学的课堂。纵然校园里尚未开展财商教育，从小给孩子零花钱压岁钱，让孩子发生独立自主的意识，学会计划消费、量入为出，也应该是为人怙恃的必修课。

（部门图片来自网络，版权属于原作者）