你知道肺结核，该怎么买保险吗？

提起令人畏惧的疾病，大多数人第一个想到的一定是癌症。癌症的恐怖在于夺人性命，但生活中另有一种疾病也很是恐怖，这种疾病不仅会夺命，而且还具有很大的感染性，就是肺结核。

今年的3月24日，是我国第25个世界防治结核病日，我们再一起来相识另外一种严重的呼吸道感染病——肺结核病对投保康健保险的影响。

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什么是肺结核？

结核病是由结核分枝杆菌引起的慢性感染病，可侵及许多脏器。除头发和指甲外，险些所有的内脏器官都有可能发生结核，其中以肺部结核最为常见（约占85%）。

全球熏染结核菌的人数高达17亿左右，其中约有5%-10%的人会生长成为结核病患者，肺结核是结核分枝杆菌引起的慢性肺熏染，可扩散至全身，并在组织内恒久潜伏，常在人体反抗力降低时发病。

一个未经诊治的肺结核患者平均可感染10到15个康健人，是社会危害性最大的感染病之一，在我王法定甲、乙类感染病中发病数和死亡数都排到第二，肺结核会损伤肺组织，造成肺部坏死、空洞，严重时甚至会危及生命。

肺结核有哪些临床体现？

肺结核的临床体现多种多样，主要取决于人体的反映性以及病灶的性质和规模：

其症状有全身不适、疲倦、乏力、急躁、心悸、食欲减退、体重减轻、发烧（多呈恒久低热，尤其下午至薄暮，俗称“午后潮热”)、冷汗（入睡后出汗多），咳嗽，早期轻无痰或少量粘痰，严重者有空洞形成，痰可呈脓性；咯血（咳血）胸痛等。

肺结核可以治愈吗？

肺结核是一种感染性很强的疾病，如果吸入结核患者的飞沫，就可能被熏染。这个病虽然感染性强，但并非无法治愈。通常情况下新发感染肺结核的彻底治愈时间需要6~8个月，耐药性的肺结核治疗时间需要18~24个月。

及早诊断、彻底治疗，由于抗结核药物的进步，一般此病预后较好，但治疗必须实时和团结用药（多种药同时使用）。早期病情高度运动期应卧床休息；病情好转稳定后可到场轻微运动、劳动，注意增补营养，有纪律休息。

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肺结核能买康健险吗？

肺结核病史能否投保康健险，取决于结核病的类型、治疗情况以及康复情况。

通常情况下，没有临床病史或症状的潜伏性肺结核已经竣事治疗并治愈；或者运动性肺结核已竣事治疗凌驾6个月，已治愈并确定已无运动性病灶，且无后遗症，均可尺度体投保康健险。

需要特别注意的是，部门网销医疗险产物核保尺度较严，可能要求治愈后至少一年甚至两年以后才气投保，且核保结论为除外不保。这种情况就需要多实验差别产物，或寻找专业的保险经纪人协助挑选核保效果更友好的产物。

如果是现在正在举行治疗或者竣事治疗不满六个月，则需要延期至竣事治疗六个月后举行评估。

如果发生肺外结核，如骨枢纽结核、肾结核等，则需要举行人工核保，由核保人员单独举行审核，无法直接投保网销产物。

肺结核如何投保？

重疾险：如果结核已经治愈，治愈至少满6个月，肺功效正常，无并发症，不是粟粒性结核或肺外结核，可以正常投保。

医疗险：一般情况下，不是粟粒性肺结核或肺外结核，治愈凌驾1年，肺功效正常，无并发症，可以正常投保；治愈时间小于1年，可能会延期承保。

寿险：大部门定期寿险的康健见告没有问到肺结核，其他见告切合可以直接投保。

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肺结核带病投保，该如何见告？

买过保险的人都知道，投保的第一步就是康健见告，由于我国大陆实行“有限见告”，即问什么答什么，没问的可以不用见告。

康健见告对呼吸系统疾病，一般有两种询问方式，一种是明确问到疾病，如“现在或过往是否患有肺结核、慢性阻塞性肺病”；

另一种是没有明确问到疾病，但问相关异常，好比：“已往1年是否气急，咯血等？”、“1年内是否体检异常”、“是否因康健异常一连服药、住院、手术等”、“是否曾被保险公司拒保、延期、加费、除外？”等等。

凭据自己的情况如实回覆，不能欺骗隐瞒。同时也无需将细枝末节全部见告，也没有须要在投保前刻意做体检，实际上肺部疾病是不行逆的，最好的治疗方法是控制其生长，因此如果有肺部疾病的朋侪，在投保的康健见告环节，我们一般建议问什么答什么。

如果康健见告问到的疾病，纵然没有明确问到疾病，可是问了相关的症状、检查异常、治疗方式等，都是需要如实见告的。

好比，康健见告没有问肝炎，但问到了“重复咳嗽”、“胸痛”等症状，这种情况也是要如实见告的。

不切合康健见告怎么办?

如果身体泛起呼吸系统疾病，并对投保有影响，有几个方法可以参考：

1、智能核保

在选择线上保险的时候，康健见告很简朴，填写基本信息以后，会有康健见告询问，如果有部门情况，按提示操作，进入智能核保回覆相应问题就可以了。

在线上买保险，通过智能核保，很快就知道自己能不能买，是标体，还是除外、加费、延期或者拒保。

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2、人工核保

许多疾病都有一定的品级，如果症状较轻，又没有相关并发症，是可以承保的。若情况比力庞大时，智能核保恐怕无法满足需求，可以通过核保员或咨询客服来审核。

人工核保需要提供一些资料，尽可能提供所有检查陈诉以及病例资料，包罗但不限于：胸部X线或肺部CT陈诉；血沉、肺功效、PPD试验陈诉、痰细胞学检查；肝肾功效等其他检查资料等。

3、选择康健见告相对宽松的产物

每款产物的康健见告差别。以吸烟为例，有些产物的康健见告中对吸烟数量，烟龄有明确划定；有些产物则不会对吸烟人群区别看待。

可以选择康健见告少，且康健见告宽松的保险产物，并实验多家投保。

责任编辑：平女人

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