邱敬凌讲述如何投资，怎么理财和金融方面的履历

不管你还是学生还是刚步入职场不久的上班族，暂无积贮，也一定要学一学理财。

“理财就是理生活”，当你真的去学习相识以后才会认识有一个独到的看法和认识，这篇文章总结了一些关于投资理财的履历和技巧，下面我们进入主题。

1，思想认识

第一，理财也需要学习

如果你连赚钱都要别人盯着，看着，哄着，勉励着，求你学习求你赚钱，我劝你直接放弃活该穷。

第二， 投资赚的每一分钱，都是认知的变现

你所赚的每一分钱，都是你对这个世界认知的变现，你所亏的每一分钱，都是因为对这个世界认知有缺陷。你永远赚不到超出你认知规模之外的钱，除非你靠运气，可是靠运气赚到的钱，最后往往又会靠实力亏掉，这是一种一定。

第三，高风险未必会有高收益

对于普通人， 低风险收益5-6%，中高风险投资恒久年化收益能到达10-15%就已经是很是好的结果了。但许多人以为太慢了，想要更快一点。民间借贷利率20%+， 炒外汇告诉你一个月稳稳10%，股票一个涨停板就是10%，虚拟币可能几天就翻倍。

高收益一定是高风险，但高风险未必会有高收益。我见过太多的人奔着高收益去投资，但最后只见风险不见收益。

第四，投资没有捷径

投资没有捷径，可是有方法，我把方法总结和免费公然。但我知道，可能对于50%以上的人来说，该走的弯路，可能一米都少不了。

见过太多眼泪，已经不相信普通人投资有捷径了。

2，资金计划

在开始先容详细的投资品种之前，每小我私家都应该凭据自身的情况（风险蒙受能力，流动性需求，收益预期）做一个资金计划。把自己的钱钱分为4类：要花的钱，保命的钱，不能亏的钱， 保值增值的钱。

第一，要花的钱

用途：淘宝购物，周末和家人出去吃顿好的，种种日常支出和使用。或者像最近的疫情，几个月时间没有收入，这笔钱可以用于生活开支。

应该要包罗3-6个月的生活费，关注的是流动性和低风险，想用就用，想取就取， 利便快捷。

第二，保命的钱

男性第一高发的肺癌治疗用度或许50万，第二高发的胃癌或许40万。其他疾病的大致花费：恶性肿瘤（癌症）12-50万，急性心肌梗塞10-30万，脑中风后遗症 10-40万，重大器官移植手术 20-50万，冠状动脉搭桥术 10-30万，终末期肾病10万/年。

没有保险，你的财富可能随时因为泛起的风险和意外而消失。

家庭收入的10%应该设置在保险上，预防种种意外致贫的风险。关注的是杠杆，花小钱预防大风险。

第三，保值增值，不能亏的钱

未来两三年内确定要用的钱，不能亏！关注的是低风险，适当牺牲流动性，以提高收益率。

这部门资金可能是明年要和家人来一次出国游，也可能是子女教育，完婚，买房，退休养老等等。人一辈子赚钱，不就是为这些大项支出准备的吗？

总之，不能亏！要是马上完婚要用钱，为了多赚点钱去买股票基金，万一遇上熊市亏钱被套了，那该多尴尬？岂非就不完婚了吗？

第四，投资增值

摆设好以上3类资金后，剩余的钱都可以用来投资钱生钱。

上面我汇总了普通人可以到场的投资渠道，林林总总十几个，但真正靠谱的其实就2种：买房和买基金。

买房，每个都会甚至差别小区的投资价值都差别，而且起点也很高，我难以评价。本文我将偏重讲如何投资基金。

基金恒久投资的钱应该具有以下性质：

1. 可以举行3年以上的恒久投资。3000点以下买基金，持有3年以上亏损的概率很是的小。

推荐阅读：为什么买基金要用闲钱？

2. 愿意负担颠簸风险以提高收益。

已往16年，股票型基金复利15.26%，偏股混淆型基金复利13.48%。但投资的颠簸也很大！

看上图，股票基金，偏股混淆基金，盈亏交替上演，好比最近两年2018年股票型基金平均亏损24.67%，到了2019年平均涨幅47.1%。

高收益是对负担颠簸的夸奖，愿意通过负担颠簸风险来提高投资的收益率。

下面将针对4类资金，应该如何投资和设置举行详细的解说！

3，要花的钱

高流动性：随时就能花，不用再等什么理财到期

低风险：就做个理财，总不能亏吧

收益预期：满足以上两点要求后尽可能的提高收益

投资品种满足以上3点要求，可以投的偏向有，余额宝，钱币基金，创新存款。

第一，余额宝及钱币基金

钱币基金的优势很是显着：

1. 高流动性，随时可以退出

2. 宁静性高，亏损的概率无限靠近于0

3. 相比银行活期存款收益率又不错

但问题是随着市场利率水平不停下降，钱币基金的收益率也在不停降低。现在纵然最优秀的钱币基金，收益率也就2%左右。作为理产业品，这个收益率已经有点低了。

余额宝（零钱通）的本质就是就是钱币基金，在流动性上，有进一步增强。

1. 不再限制只有生意业务日才气赎回

2. 一般秒到账

3. 可以直接用于日常的消费使用

所以虽然余额宝的收益率不停下降，可是不管收益再低，总是会有一部门资金会存在余额宝内里的。

现在余额宝和微信零钱通都有变换钱币基金的功效。可以通过更换钱币基金来提高收益

1. 余额宝我推荐建信嘉薪宝和兴全添利宝

2. 微信零钱通我推荐汇添富现金宝

余额宝的收益已经不行了，但创新存款的收益还很高。

1. 宁静性高，风险低

凭据《存款保险条例》划定：同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金及利息合并盘算在50万元以内的，实行全额偿付。

简朴来讲，就是只要投资金额在50万元之内，其本金与利息是很是之宁静的！（本息保障，50万以内100%赔付）

2. 收益高

相比余额宝不到2%的收益率，3.8%的活期利率简直是高得离谱了。

3. 超级灵活

购置当日起息，买入当天就赚收益，节沐日也可以购置. 随时支取，根据实际持有天数计息

注意事项：

这个产物只能整存整取，好比存了10万，支取的时候也必须10万一起取，而不能只取部门资金。

如果买的金额大，建议分成多笔买入，好比买10万就分成1万，2万，3万，4万共4笔。要用钱的时候凭据差别的需求支取。其余的部门还能继续享受利息。

4 ，保命的钱

保险绝对不是花的钱越多，保障就越高的！

许多人都有保险意识，但问题是保险的坑实在太多了。相比买贵，买的对更重要！应该怎么花最少的钱获取最大的保障？

第一个：国家医保

医保作为一项社会福利，一定要有。就算是婴儿，一出生就应该把医保给交上。

有了医保之后，才思量商业险，一共4种

1.医疗险：怎么买百万医疗险

解决种种意外大病住院的医疗费问题。以百万医疗险为例，普通疾病或因为意外住院，凌驾1万元以上的医疗费，可以全额报销，可以报销最高几百万的医疗用度。一年几百块，把住院的所有医疗用度给管了。

全家老小，都应该买，有了医疗险，再也不需要担忧没钱看病。

2.意外险：怎么买意外险？

在重大意外发生时，能够获取几十上百万的一次性赔偿，解决家庭的经济压力。在种种小意外时，也能获得医疗报销。

低保费，高保障，每10万保额保费在30元左右，一年300元就可以买到百万级的意外险。超高性价比，应该全家配齐！

3.重疾险：重疾险怎么买？

一旦得了大病，治疗用度是显性支出，隐性支出甚至有可能比治疗用度还高：

1. 营养费+术后康复费+通例定期检查+异地求诊食宿费（病人及眷属）+癌症转移复发的备用资金

2. 恒久不能事情导致的损失（好比月收入2万，2年不能事情损失48万，比看病还狠）

3. 房贷，车贷，生活费，孩子的补习班用度，该花的钱，一分钱都少不了。

重疾险主要是弥补重大疾病的隐性支出的，应该优先给家里收入高的经济支柱购置重疾险。

先大人，后小孩。先经济支柱，后非经济支柱。

4.寿险：寿险怎么买？

不管因为什么原因，意外也好，疾病也好，身故或者全残的。一次性给予几十上百万的保险金，弥补未完的家庭责任。

寿险是买给家人的，谁收入高，就应该给谁买，因为一旦发生意外，对家庭经济的攻击是扑灭性的！因为小孩家庭责任轻，所以不需要买寿险。

保险购置原则：

1. 保费不凌驾家庭收入的10%。保险的作用是保障极端情况下家庭的财富康健，是为了预防因为意外或疾病返贫。花了过多的钱买保险，如果没意外，你已经注定贫穷了。为了购置保险而影响日常生活是不行取的，正常来说购置保险的钱不宜凌驾一年收入的10%。

2. 保额很重要。保险的作用是将家庭无法负担的风险转移出去，如果保额过低，可能这份保险唯一的作用就是买个心安，而实际的保障作用很小。医疗险要买百万医疗险；重疾险保额30万起步，50万标配，最好能笼罩3年的家庭开支；寿险要能笼罩家庭的欠债，怙恃赡养，子女抚育用度。

3. 保障要全面。医疗险，意外险，重疾险，寿险，四类保险作用各有差别。应该全部配齐，保障才足够充实。

保险需要凭据每个家庭的情况和预算制定出合理的保险计划，添加邱敬凌保险专用微3678158，教你买对保险避开坑。

5，保值增值

有明确使用目的，不能亏的钱，应该怎么投？

有限流动性：有明确的使用时间，只要在用之前能取出即可，对于流动性要求不高。

低风险：要用的钱，不能亏

收益预期：满足以上两点要求后尽可能的提高收益

因为有明确的使用时间，所以可以凭据流动性需求选择差别的投资偏向。

1. 推荐证券公司的新客户理财，收益高，期限短，褥羊毛多一分也是爱。

2. 1年以内要用的钱，优先建议购置银行创新存款，保本保息，牢固利率。

3. 1年以上3年以内要用的钱，而且可以接受一定颠簸的，可以思量购置债券基金，中等风险，但预期收益也更高一点。

第一，证券公司的新客理财

现在证券公司为了抢客户，会推出一些新客户才气购置的高息理产业品。收益率6%左右，期限1个月左右。

这么高的收益率是贴钱吸引新客户，看买完理财之后会不会顺便炒个股。

我只推荐开个户打新债和买新手理财，不建议炒股。把糖衣收下，炮弹丢回去。

这类券商理产业品叫收益凭证，本质上我们是把钱借给证券公司，只要证券公司不会破产倒闭，到期一定是要还本付息的。

现在我互助的开户券商中，兴业证券，华泰证券，银河证券都有新客理财。

1. 已经开户，还没买的，请直接咨询客户司理如何购置

2. 想要多开几个户买的，可以开场内基金户褥证券公司羊毛，横竖开户又不用钱

6，投资增值

摆设好要花的钱，保命的钱，保值增值的钱之后，剩下可以的闲钱，可以全部用于恒久投资。

第一，年化10-15%并不难

市场上絕大多数的投资方法，要么对投资天赋有很高的要求，要么对时间精神学习能力有很高的要求。

也许有的人可以预测市场涨跌，有的人可以踏准行业轮动，有的人可以高抛低吸，但90%的概率不会是你。

1. 我们都不是天才，大部门人在投资上都没什么突出的天赋

2. 我们无法在投资上投入过多的精神，事情让我们喘不外气，下班后的家庭琐事让我们有心无力。过好生活已经不易，学点财政知识，1个月看不了10页。

作为普通人，没有时间没有天赋，对我们来说，最靠谱的投资方法就只有一个：在低位买入好基金，恒久持有3-5年，在牛市高位卖出。只要能做到，年化10-15%并不难。

以上看法不代表全部仅仅是小我私家，接待有志之士配合探讨，相互学习。