互联网贷款、理财频现诈骗 安博士公益课堂教你识破“李鬼”

“投资有风险，入市需审慎”。大家可能都听过这句话，可是，缺钱的时候面临0利率贷款，理财的时候看到高息产物，你是否还能保持审慎？

近年来，随着提前消费看法的盛行和网络金融行业的兴起，网络贷款成了不少急需资金人群的首选方式。同时，通过互联网APP举行的一些理财运动也越来越受到人们的接待，但有些“平台”打着理财旗号实施互联网金融诈骗，使用钓鱼网站买卖理产业品。有研究陈诉称，凌驾80%的受访者都履历过种种形式的金融诈骗。

互联网金融虽然利便，也陪同着被诈骗的风险。3月27日晚8点播出的金融消费者素养提升计划公然课——安博士公益课堂第八课《互联网贷款和理财如何“防坑破套”？》中，平安普惠金融研究院副院长程瑞和陆金所平台科技中心技术运营与信息宁静部总司理吴开剑对宽大消费者拆穿了种种常见的互联网金融诈骗套路，资助消费者在举行互联网贷款和理财时防范金融风险。

程瑞提醒消费者，借贷是利器，但理性使用才气发挥正面作用。同时，乞贷也需要制定好合理还款计划，以免影响小我私家信用记载。

对于互联网理财，吴开剑提示消费者，不要盲目相信一些高息的产物或者平台，在投资理财的历程中，消费者如果能够拒绝诱惑和越发理性的投资，就可以在投资的历程中淘汰许多风险。

举行贷款时，如何防范金融风险？

近年来，随着提前消费看法的盛行和网络金融行业的兴起，贷款成了不少急需资金人群的首选方式。不仅小我私家通过提前消费满足自己的消费需求；奋战在实体经济一线的小微企业主、个体工商户等小老板们，面临资金短缺，更是通过贷款方式来满足资金周转的需求。可是，举行贷款时，要防范金融风险，否则一不小心可能就会着了非法分子的道儿。

套路一：山寨贷款APP诈骗

“最近有资金需求吗？咱们可是大公司，口碑有保障，连忙注册下载APP，最高免息贷款20万……”你是不是也收到过类似的消息？

程瑞表现，乞贷人通过APP管理贷款的时候，务必确认APP的真假！市面上经常会泛起仿冒的贷款APP、网站，其界面通常与正规的知名平台高度相似，让人难辨真假。一旦按提示举行操作，最终不仅会泄露小我私家信息，还会导致产业上的损失。

因此，乞贷人下载APP务必认准官方渠道；提供小我私家信息前，务必多渠道再次确认为官方客服；认准官方网址，切勿轻信网络搜索效果；可以通过官方APP或网站核实信息真伪，或对比官方企业的资质与对方提供的民众号、APP认证信息是否一致。

套路二：冒充贷款平台

对乞贷人而言，不止要认准APP和网站官方正规平台，接到贷款平台客服来电同样也要当心“李鬼”。

王女士此前接到非法分子的电话，对方称由于羁系需要，需要把王女士未贷款的账户举行注销，否则会对她的征信记载造成影响。王女士赶快要求注销账户，此时，非法分子表现，需要王女士先完成贷款，有了流水才气注销，贷款乐成后，还需要王女士把款子转入到他们的平台账户。

“我们可以看到，受害人曾在一些平台咨询过贷款服务，骗子从非法渠道获得受害人信息后，谎称是某贷款平台客服，并清晰说出受害人小我私家信息。一旦受害人相信对方，并进一步在该平台提交过申请但未完成申请，如账户不注销就会影响征信记载的幌子实施诈骗”，程瑞称，受害人很容易在虚假平台签订条约，遭受钱财损失。公共对于金融和执法方面的知识相识得比力少，骗子正是使用这一点，让受害人发生畏惧心理，威胁其贷款，并借机收取各项用度，以到达诈骗的目的。

套路三：低息贷款

据程瑞先容，有贷款需求的乞贷人往往会“货比三家”，许多非法分子往往看中了这一点来行骗，号称自己是零门槛、低息贷款等，使受害人放松警惕继而陷入骗局。

克日，物流公司卖力人张先生接到电话，对方称自家网站的贷款产物免息，但由于申请人数太多，要等约一个月，要是可以打款一万块钱到公司账户，证明自己的还款能力，可以连忙放款。放款后，一万块也会返还回张先生的账户。

程瑞表现，一般来说，低息贷款骗局都有着同样一个特点，就是骗子常借助零门槛、低息贷款为诱饵，使受害人放松警惕，一旦有人入套，就会以保证金、手续费、会员费等名目，提前收取种种用度。或者答应无需预先付费，却使用复制银行卡、套取密码等方式隐蔽划款。

他提示称，乞贷人务必选择正规渠道举行贷款，正规的贷款机构在贷款前期是不收取任何用度的，如果贷款前收费，绝对不行信。另外，对声称利率特别低（低于银行基准利率或者0利率）的贷款机构，乞贷人务必提高警惕。

套路四：刷流水证明还款能力

许多管理过贷款的消费者都知道，银行流水作为很重要的贷款辅助质料，可以资助乞贷人证明自己的财力，从而更快地获得贷款。而有非法分子就“瞄”上了银行流水，并声称可以资助乞贷人刷流水证明。

2018年8月份，台先生接到了一个“信贷员”的电话，对方声称可以资助其快速管理贷款，不外前提是需要在银行卡里存钱来证明自己的还款能力。台先生于是往银行卡中存入3700元，而且听从“信贷员”的指示，提供了自己的手机验证码，之后存入卡里的3700元便全部从银行卡中被扣除，“信贷员”见告会在第二天返还这笔钱，但之后却一直联系不上。

程瑞分析称，台先生之所以受骗，骗子之所以能得逞，是因为往银行卡里存钱证明还款能力的要求，在大部门人看来是通情达理的。之所以受骗，其中的关键点就在于手机验证码，将验证码见告对方，使得骗子乐成把钱从乞贷人的银行卡中划走。

不仅如此，程瑞还提醒称，骗子往往还将银行流水的观点偷梁换柱，声称只要在某银行开立小我私家账户，并将存款往返存取，一份完美的银行流水就新鲜出炉了。或者借助流水不足、无法审批为由，要求受害人向“官方账户”转钱，假借刷流水证明还款能力的名义，实施金融诈骗。事实上，暗箱操作刷流水是违法行为，消费者一定要提防。

程瑞强调，乞贷人贷款时切勿有钻毛病的荣幸心理，切勿相信所谓的暗箱操作，而且要再三核实来电人员的身份信息。

套路五：网贷反催收诈骗

近期，社会上泛起了一种新的与贷款有关的骗局，有一批向贷款客户提供所谓“投诉指导、退费资助”服务并收取用度的组织和小我私家。这些组织和小我私家的行为涉嫌扰乱金融市场秩序和欺骗贷款客户。

某金融机构客户克日就被反催收中介忽悠，交付了巨额咨询用度，根据署理提供的“逃废债秘笈”，向政府部门恶意投诉，还将地方羁系部门告上法庭，想荣幸通过非法手段减免正常信贷债务。最终经由观察、核实，该客户实为恶意逃废债行为，法院驳回其诉讼请求。该客户不仅遭受庞大经济损失，还被记载不诚信行为。

程瑞称，上述“碰瓷”式反催收对乞贷人而言无疑是“火中取栗”。他提醒消费者不要上当受骗，也不要轻信这类组织和小我私家挑拨而发生逾期还款，以免自身的小我私家信用发生不良记载及遭受财政损失。

举行互联网理财时，如何防范金融风险？

随着互联网金融的生长，不少消费者会通过互联网APP投资理产业品。理财和金融相关，吴开剑提醒称，在投资的历程中，消费者应格外注意掩护小我私家信息宁静，谨防销售人员的过分销售行为，并防范常见的诈骗运动。

要点一：掩护好小我私家信息宁静

在消费者举行互联网理财时，吴开剑提示消费者应掩护好自己的小我私家信息宁静，以免小我私家信息泄露后被非法分子使用。

第一，有消费者会将身份证、银行卡等相关物品照相后存入手机中生存，对这类信息，使用完以后要实时删除。

第二，使用一些网站、APP时，不需要提供的信息只管不要提供，以免有网站、APP收集用户小我私家信息。

第三，不要随意点开亲朋挚友发来的链接，预防被不明链吸收集小我私家信息。

第四，消费者的金融帐户密码和非金融帐户密码要加以区分。非金融网站的宁静防护水平和防护能力与银行、证券等金融机构的宁静的防护品级完全差别。以免黑客攻破非金融账户密码后，用相同密码破解金融账户。

要点二：警惕三类骗术

吴开剑先容称，消费者在举行互联网理财时，要注意防范一些诈骗运动。常见的互联网理财诈骗运动主要有三类。

一是诈骗分子谎称只赚不赔。不少消费者曾经有这样的履历，被生疏人加到一些投资理财群、期货群或者证券群，并声称他们提供的产物是稳赚不赔的，或者说有很是高的收益。吴开剑表现，若看到类似推荐，一定要第一时间将其拉黑，这类行为显着是诈骗。

二是诈骗分子冒没收检法。吴开剑先容称，有诈骗分子会冒没收检法，要求消费者配合洗钱案件的观察，“一般遇到这些情况我们第一时间把电话挂掉，不去理睬即可。”

三是诈骗分子使用最近的疫情获取消费者的信任。诈骗分子往往谎称自己手上有许多防疫物资。对于这类诈骗运动，吴开剑推荐消费者通过正规的渠道购置疫物资即可。

要点三：谨防过分销售

吴开剑称，互联网理财要谨防一些过分销售的行为。过分销售，就是一些销售人员为了提升自己的业绩，向消费者提供不合适的理产业品，这些产物背后的资产可能会存在风险，收益率可能降低甚至为负，让消费者的资金受到损失。

吴开剑建议，消费者在选择互联网理财时应选择正规的平台或者一些大平台，这类平台会有完善的风险控制能力。要关注平台是否有信息宁静防护的能力，常见的主要有信息宁静品级掩护三级认证和ISO27001（国际信息宁静尺度）等信息宁静认证，拥有这两个认证的企业可以为投资人提供更高品级的信息宁静的防护能力。以陆金所为例，其拥有自己的KYC和KYP体系，可以将产物的风险品级和消费者的风险蒙受能力举行适当性匹配，最终确保消费者购置到的产物是适合自己的。

此外，他还提醒消费者，不要盲目相信一些高息的理产业品或者平台。“当你盯着人家利息的时候，人家盯着你的本金，你冲着利息而去，但你的本金很可能会血本无归。”

同时，吴开剑建议消费者不要轻信不明泉源的信息，好比被生疏人拉进的投资和理财群，另有一些自媒体公布的信息等。消费者可以从权威媒体获得相应的信息。

消费者还需要相识自己的风险蒙受能力和投资偏好，怎么才气相识自己的风险蒙受能力和投资偏好呢？“在陆金所的网站上会提供一系列的工具资助您相识自己的风险蒙受能力和投资偏好。好比说我是一个守旧类型的投资人，我可以选择保本保息类型的产物举行投资；好比说我是一个激进类型的投资人，我可以选择股票型的基金举行投资。”吴开剑称。

安博士公益课堂

安博士公益课堂是中国经济网团结中国平安为贯彻落实中共中央、国务院印发的《新时代公民道德建设实施纲要》，在中国网络社会组织团结会的指导下，配合推出的“金融消费者素养提升计划”系列公然课。通过创新公益宣传模式，引导更多的社会民众到场互动，普及金融基础知识，提升消费者金融素养；树立正确金融消费理念，引导理性消费投资；防范非法金融运动，实时举行风险提示；营造风清气正的金融互联网生态，从中发现和表彰一批“金融好网民”。平安银行作为安博士公益课程的战略互助单元，为节目提供了许多金融消费者权益掩护相关的专业知识。

安博士公益课堂将邀请恒久从事金融消费者权益掩护事情的专业人士和金融行业的权威专家，向消费者通报各种金融知识，提高金融风险防范意识。