房价要大跌？先问问银行答不允许！

最近这一周，全球金融市场刮起了一场腥风血雨，美股一周两次熔断（历史上一共三次），原油一天暴跌30%，连金价都没有扛住大跌，好像金融危机就在眼前。其实对于这场危机，北哥在年头的年度计谋里早就做过提示，而且北哥还明确指出，危机危机，越是危险，就越是时机，本周的暴跌恰恰验证了北哥其时的预测。为了再一次提示大家，周五北哥又给大家加餐写了一篇关于金融市场的深度分析文章《这样的黄金坑，10年难过一遇》，如果你还没来得及看，强烈建议你花5分钟时间读一下，对于你小我私家和家庭未来的财富增长，那篇文章比今天的这篇更有价值。

因为这个民众号主要是聚焦楼市（很是重要且须要的时刻才会说其他投资时机，好比周五），所以今天我们还是言归正传，来聊一聊楼市的最新动向，以及其中对我们买房卖房的一些指导意义。坦白地说，相比股市，楼市的颠簸性那是要小许多，可是由于屋子的总价较大，所以纵然小小的颠簸，对普通人来说也是一笔庞大的财富。打个例如，如果你想在北京买一套90平米的屋子，根据均价6万算，那就是540万，哪怕价钱只颠簸1-2%，那也是10万块钱的差距。所以如果你想买房（或者卖房），建议你可以恒久关注“楼市指北”，北哥会跟你一起实时关注未来楼市的变化趋势。

最近一段时间，楼市的新闻也是层出不穷，其中不乏重磅消息，好比本周就有两个很是重磅的消息，第一个是“央行降准”，第二个是“土地新政”。有点投资知识的朋侪看到这两个名词就应该知道，这可都不是小事，接下来我们就为大家做一个简要的分析点评。

一、央行降准，楼市企稳？

3月13日下午，中国央行公布通告，决议于2020年3月16日实施普惠金融定向降准，对到达考核尺度的银行定向降准0.5至1个百分点。在此之外，对切合条件的股份制商业银行再分外定向降准1个百分点，支持发放普惠金融领域贷款。以上定向降准共释放恒久资金5500亿元。

关于本次降准以及未来的钱币政策对楼市的影响，北哥简评三点。

第一，降准释放流动性，对楼市是利好！

首先还是科普一下什么是降准。降准的全称是“降低存款准备金率”。存款准备金是指商业银行要把收到的存款中的一部门交给央行，以应对不时之需，好比银行收到100块存款，存款准备金率是10%，则表现要给央行上交10块钱作为准备金，另外的90块钱才可以用于发放贷款。下调准备金率，就意味着银行有更多钱可以用于放贷，或者说市场上的钱变得更多了。

本次降准属于定向降准，根据央行的意思是要给中小微企业提供融资支持，所以央行给了一个限制条件，是只有上一年度完成普惠金融贷款任务的银行才可以享受。而且不光事先有要求，事后也有考核和激励，对于支持中小企业好的银行，未来会有更多政策优惠。

然而，北哥想说的是，只把钱给小微企业，这可能只是一个优美的愿望而已。实际上，在正常的钱币流通市场，资金会通过种种渠道流到有需要的地方。本次降准虽然并不是针对房地产市场，可是整个市场上的钱变多了，房地产或多或少一定会有所受益。这就好比是上游已经打开了闸门，放出了钱币之水，下游那里阵势较低，水就一定会流到那里，房地产显然是下游的很大一块低洼之地。纵然有关部门人为设置了许多栅栏和阻碍，可是水还是会通过种种渠道浸入，这其中许多可能不是正规的渠道，可是通过阴沟流已往，也是阻挡不了的。所以，首先我们必须认可，对于楼市，降准一定是偏利好的。

第二，房贷利率未来肯定呈下降趋势！

关于房贷利率，北哥在3月1日新政实施当天就详细分析过“房贷转LPR”的算法和选择，大家另有不懂的可以去看那篇文章《从今天起，为你的房贷换一种打开方式》。

今天我们主要来说房贷利率水平，北哥的判断是，未来很长时间房贷利率一定是下降趋势。为什么这么说呢？首先在疫情泛起之前，市场的实际房贷利率已经一连4个月走低，而且从更为恒久的趋势来看，中国的整体利率水平也是处于下行趋势中。以下是已往30年的利率走势，供大家参考。未来纵然将房贷利率改成参考LPR了，贷款利率下行的趋势也不会改变。

其次，在疫情发作后，中国经济增长的压力骤增，而高层对外的表述依然是要保证十三五的目的如期完成，那今年的经济增长一定要保，这种情况下，下调利率是一定的选择。现在来看，这一点已经是所有人的共识，唯一的阻力是通胀过高，不外随着春节和疫情的影响逐步消退，CPI或许率也会回落，降息只是时间问题。实际上，包罗美国在内其他国家都已经降了，我们已经很控制了。

这里北哥做一个斗胆的预测，不出意外的话，本月20日（下周五）宣布的最新LPR水平可能会再次下调。纵然本月不调，下个月也一定会降。除了LPR下调之外，上图显示的基准贷款利率水平在未来3个月内或许率也会下调，也就是我们说的全面降息！大家可以截图保留，等候时间的验证！

第三，银行有意愿为购房者提供更多房贷！

适才我们说的是国家政策层面和利率水平走势，实际上从银行的角度来看，也是有较强的发放房贷的意愿的。大家都知道，对于银行来说，房贷虽然纷歧定能赚许多钱（因为利率相对不高），但却是一项可以做量且又相对宁静的资产。纵然近期受疫情影响，企业端贷款风险有所提升，但小我私家房贷按揭业务的风险依然很低，到现在我们还没有发现有几多人愿意把房贷断供违约。在今年疫情期间银行的对公业务规模受到较大影响的情况下，银行方面更有动力去发放更多对小我私家的房贷，特别是针对一手房的按揭贷款业务。

实际上，近期银行在看待房贷的态度上，已然有所松动。

2月24日，浙商银行下发通知，对非限购都会，各分支机构可凭据当地限购、限贷及羁系政策情况，将住民家庭购房首套小我私家住房的首付贷款比例由原来的30%下调至20%。

本周，邮储银行和中原银行也传出下调首付比例的消息。据媒体报道，3月11日起，邮储银行潍坊分行新受理业务首套房最低可至20%，中原银行也即将下发房贷业务调整通知，首套房首付20%，二套房首付30%。

另外，有消息称湖州银行本周也将首套房首付比例降至最低20%，二套房首付比例降至最低30%，后又因迫于压力取消。（以上消息均泉源自公然媒体报道）

北哥预计，未来半年之内，银行一定会为小我私家房贷提供更多的支持，这内里既包罗首付比例下调，又包罗房贷利率降低，除此之外，一定还会有更多的优惠和支持措施。

你仔细品一品，银行为啥要给更多的购房人发放房贷呢？岂非是为了做好人好事吗？

固然不是！银行都是商业机构，他们之所以愿意发放更多房贷，是认为房贷未来依然会是一项优质稳定资产，他们依然可以通过房贷为银行挣钱！固然，这一切都需要一个重要前提，那就是房价未来依然要保持稳定或者上涨！一旦房价大跌，房贷的风险就会急剧增加，美国当年的次贷危机不就是类似的原因吗（注：中美情况不完全一致，可是房价大跌导致房贷风险增加是毋庸置疑的）。

说到这里，北哥想起了疫情发作后，许多人问我房价会不会大跌甚至崩盘？这里我想反问他们一句，“你说银行会不会允许呢？”

别忘了，银行另有近30万亿的存量房贷呢！

预告：最近国务院公布了“土地新政”，将部门建设用地审批权限下放到了省市，许多人认为此举将对房地产市场发生重大影响，土地审批权限下放将导致土地供应大幅增加，继而导致房价大跌，事实上真的会是这样吗？由于篇幅关系，今天就不再详细解读了，请继续关注“楼市指北”的下一篇文章。