6家理财子公司放开面签限制，首次买理财可直接在线上风险测评！

理财子公司首次面签限制放开

凭据《商业银行理财子公司治理措施》，理财子公司销售理产业品，应当在非机构投资者首次购置理产业品前，通过本公司渠道（含营业场所和电子渠道）举行风险蒙受能力评估。这内里明确提出，投资者首次在理财子公司购置理产业品，可以通过电子渠道做风险评估问卷，打破了恒久以来的“面签”限制。

工银理财、建信理财、交银理财等国有大行理财子公司自2019年年中开始发售新产物，不外停止到春节之前，理财子公司刊行的理产业品并没有放开面签限制，投资者首次购置，仍然需要到银行线下网点做风险评估。

停止现在，一共有11家理财子公司开业，其中工银理财、建信理财、交银理财、农银理财、交银理财、招银理财、中邮理财、光大理财这8家理财子公司已经刊行了新的理产业品。

2月份以来，多家理财子公司相继宣布，开通线上自助举行风险蒙受能力评估功效，包罗中邮理财、工银理财、建信理财等。

此外，通过交通银行、招商银行APP购置交银理财、招银理财刊行的产物时，发现已经可以通过线上做风险评估问卷。光大理财近期发售了一款“阳光金养老1号”理产业品，说明书中显示，首次购置光大理产业品，需要在线上举行风险蒙受能力评估。

不外现在农银理财、中银理财暂时未放开面签限制，首次购置仍然需要到农业银行、中国银行线下网点做风险评估。也就是说，8家刊行新产物的理财子公司中，有6家已经开通线上自助风险评估功效。

销售渠道限制或放开理财子公司与互联网公司互助在即

一直以来，银行理产业品只能通过银行渠道销售，绝大部门银行是通过自有渠道销售，个体银行通过其它银行代销，不外理产业品克制通过非银机构代销，所以投资者在互联网理财渠道买不到银行理财。个体银行曾通过京东金融代销理产业品，这属于不合规行为。

凭据理财子公司治理措施，理财子公司可以通过商业银行、农村互助银行、村镇银行、农村信用互助社等吸收民众存款的银行业金融机构，或者国务院银行业监视治理机构认可的其他机构署理销售理产业品。明确指出，理财子公司可以通过非银机构代销理产业品。

银保监会暂未划定哪些机构可以代销理财子公司产物，所以现在理财子公司刊行的产物仍然只能通过母行代销。预计2020年理财子公司产物销售渠道限制有可能放开，届时将可以通过互联网渠道引流、获客。

受此次新型冠状病毒肺炎疫情的影响，许多投资者的理财方式发生改变，线上理财比例大幅提升，也让金融机构意识到线上获客的重要性。

2月18日起，30家金融机构团结支付宝共推“理财周”，近百只爆款存款、基金产物亮相支付宝理财周，支付宝还开设线上理财直播。现在支付宝上的银行产物均为存款，和银行自有渠道产物，支付宝上的存款产物利率更高，现在多只产物处于售罄状态。

凭据支付宝宣布的数据，2月4日以来，支付宝上的基金申购生意业务日均增长到达400%左右，存款理产业品销售增长超100%。

互联网平台强大的获客能力有目共睹，理财子公司自然也很重视这一市场。首次购置理财子公司产物的面签限制已放开，通过互联网平台代销理产业品的第一道障碍已经被清除，下一步就等着销售渠道限制放开。

实际上，互联网公司越发看重理财子公司这一蛋糕，并期望其能成为基金公司、保险公司之后的又一个大客户。

2019年年中，度小满金融与光大银行签署了战略互助协议，和理财子公司的互助就在这个互助大框架之下。互联网机构和理财子公司的互助不限于代销，还包罗智能获客、产物定制、投资系统搭建等。

理财子公司在互助方面比互联网公司显得越发审慎。理财子公司的产物未来主要还是通过银行渠道销售，由于理财子公司刊行的均为净值型理产业品，客户对净值型产物的认知不足，如果产物净值颠簸超出客户预期，尤其是遇到净值大幅下跌的情况，理财子公司、互联网机构和客户之间可能会发生责任纠纷。

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