1元起购,银行理财子公司产物买不买?
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回首2019年,对于我们投资理财其实有一件大事,那就是银行理财子公司开业了。以后,除了炒股、买基金、买银行理财,另有银行理财子公司产物这个新选择。
现在,陆陆续续已经有9家银行的理财子公司开门营业,包罗:建信理财、工银理财、交银理财、中银理财、农银理财、中邮理财、光大理财、招银理财、兴银理财。听说,后面另有20多家银行也计划建立理财子公司。
究竟是新事物,大家可能还不太相识这类产物,我们一起来捋一下,看看有啥特点,值不值得买。
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Q:和传统银行理产业品有啥差别?
虽然本质上都是“银行系”,但这两类产物区别还是挺大的。
1、入场门槛更低
已往,银行理财的最低购置门槛一直都是5万元,手里没个几万块都欠好意思去营业厅找理财司理,要知道大妈大爷们可都是拿着几十万去买的……虽然之后银行理财新规将最低购置门槛下调到了1万,但对于闲散资金理财还是没那么友好。
相比之下,银行理财子公司的产物最低门槛1元,可以说很是亲民了。
2、投资规模更广
银行理财子公司产物品种繁多,有低风险低收益的,也有高风险高收益的,投的偏向也可能是债券、股票、商品、外洋、股权等等,大家可以凭据自己需求挑选购置。
同时,相关限制也更少。好比传统的银行理产业品不能直接投资股票,只能间接入场,不能发分级产物,但银行理财子公司产物就可以直接投资,也可以发分级产物。
3、净值型不保本
从现在在售的产物来看,接纳的是净值型治理,类似于公募基金,不保本,也不存在传统银行理产业品的预期收益率。这也意味着闭眼买理财的时代竣事,大家需要转变“银行理财能保本”的传统看法,如果想要获得更高的收益,那势须要牺牲流动性或蒙受更高风险来换取。
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Q:都推出了哪些产物?
虽然现在银行理财子公司的产物以“固收+”为主,但还是各有各的特色。
工银理财:三大系列六大款
三大系列:牢固收益增强、资本市场混淆、特色私募股权
六大款:涉及固收、权益、跨境、量化等多市场复合投资领域
建信理财:“1+5”产物体系
1条主线:以粤港澳大湾区高质量生长指数为主线
5条子线:包罗粤港澳大湾区价值蓝筹、红利低波、科技创新、先进制造、消费升级
中银理财:五大系列
外币系列、养老系列、权益系列、股权投资系列、指数系列
交银理财:主打固收类产物
主打稳健固收,并结构多计谋主题,包罗商业养老、科创投资、长三角一体化、要素市场挂钩等计谋。
农银理财:“4+2”产物体系
4大通例系列:现金治理、固收、混淆、权益
2大特色系列:惠农和绿色金融(ESG)
中邮理财:两大系列
财富治理系列:养老、抗通胀等
资产治理系列:主动治理产物和被动治理产物,投资主题涵盖绿色金融、区域战略、科技创新、国企混改、先进制造等。
招银理财:金融科技深度嵌入
产物涵盖钱币、固收、固收+、结构化、混淆、权益。
有意思的是,招银理财还推出了首个全球经济夜光指数。它的逻辑在于,经济蓬勃、人口浓密地域的一片灯光闪耀,经济欠佳、人口稀疏的地域则黯淡无光。
通过差别时点的灯光强弱变化,可以看到该地域经济生长的变化趋势。借助量化模型找到夜光数据的噪点,并搭建遥感和多维金融数据之间的量化分析,能够对全球近百个地域建设了差别的降噪系数体系。
接下来,招银理财会将卫星数据连续应用并扩大其在经济预测、实时监测、事件追踪、风险预警等项目治理的诸多维度的应用。
光大理财:“七彩阳光”系列
延续原有的“七彩阳光”系列净值型产物,涵盖权益、混淆、固收、现金治理、另类及衍生品、私募股权、结构化融资等7大系列产物。
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Q:在那里可以买?需要注意什么?
现在,大家可以通过各大银行APP、官网选购,在“投资理财”相关界面找到“子公司理财”,就能看到相关产物。
建行理产业品
工行理产业品
除了我们能一目了然看到的产物名称、期限、起购金额等这些信息,在购置之前还是需要仔细检察产物信息,包罗风险品级、流动性情况、投资偏向等。
例如以下这只产物,产物的详细信息可以在风险展现及说明书中检察。
1、风险品级
每一个产物都有对应的风险品级,投资者可以联合自己的风险蒙受能力来判断是否适合购置。在下单购置前,大家也会被要求举行风险偏好测评。
建行理财的这只产物风险品级为“中等”,在五类风险品级中属于第三档,适合稳健型、进取型、努力进取型的投资者。
2、流动性
除了风险,流动性也是一个关键因素,万一资金有急用取不出来就比力尴尬了,所以大家还是提前留个心眼。
好比建信理财这只产物,天天都可以买,每一笔买入资金都需要持有满180天,也就是6个月,拿满之后才气在赎回日(每月15日之前的5个事情日)举行赎回。这样最短持有期的设置相比牢固关闭几年的传统银行理财要灵活些,但赎回时间上,限定每月5个事情日可赎回,相比公募基金还是逊色些。
3、投资标的
买任何理产业品,投资者也需要相识自己投入的钱都用去买什么,注意检察产物信息中的投资规模,以及差别资产的投资比例。像建信理财这只产物主要投资于固收、权益、商品及衍生品、其它资产,而且仓位都可以在0-80%之间调整,很是灵活。
现在已经有不少银行理财子公司产物正在售卖,大家可以关注起来,富厚投资理财选择,但也需要提前做好作业,相识清楚产物信息,有选择、有针对性地去购置。
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