徐州电台《金融天地》栏目理财知识采会见答——民生银行

民生银行徐州分行在“普及金融知识万里行运动”中努力开展多渠道、多形式的宣教运动，组织辖属各支行联合“防范电信网络诈骗”、“支付宁静”、“小我私家信息掩护”、“理财知识宣教”、“依法理性”维权等宣传主题，开展了线上、线下相联合的宣传运动，提升民众金融宁静意识，提高民众金融知识水平，努力引导客户熟练运用金融知识，增强消费者的信心。民生银行徐州分行以后将以高度的责任感继续推进金融知识宣教事情，强化金融消费者权益掩护意识，切实维护金融消费者权益，提升金融服务质量和水平，为营造康健和谐的金融情况做出新的孝敬。

如今，理财已经是一个陌头巷尾热议的话题，人生需要理财，理财需要计划，理财计划体现了人们的一种生活方式，一种人生态度，也是一种良好的习惯。那我们普通老黎民到底要怎么理财呢，接下来，就让民生银行理财司理冯司理和我们聊聊如何投资理财的话题。

问（冯）：大家好！首先，我想问一下主持人，您是如何理财的呢？资金都是怎么分配投资的呢？

回覆（主持人）：哎呀，我真的是一个理财小白，资金一般就是活期存一部门，再买一部门短期理财，3个月，6个月的那种，至于基金啊、股票啊，虽然也听说过，可是没有相识真的不敢买。

回覆（冯）：没错，您的想法也是大部门客户的想法，想要实验多种理财，由于不相识又不敢轻易实验。其实这样的想法也是对的，审慎投资嘛。可是俗话说，你不理财，财不理你：钱财手中过，计划心中有。理财也是为了改善生活品质，提高生活质量，为了更好的生活。

问（主持人）：冯司理说的都是大实话，那我们普通老黎民到底该怎么选择理产业品呢？另有，银行理财都是低风险产物吗？

答（冯）：不要只看收益，不要只看收益，不要只看收益。重要的事情说三遍。并不是所有的银行理财，都是低风险的。亏损没有发生，不代表风险就不存在。一款理产业品高收益的背后，一定有它对应的风险。新规以后，每个理产业品必须单独开户单独托管了，不再刚性兑付，那真的是亏了就是亏了。

所以，挑选理产业品，首先要弄清产物的风险类型和风险巨细，是不是适合自己，是否能够蒙受。如果是结构性产物，还要分析挂钩标的的走势和各档收益的可能性，不要一厢情愿的认为，宣传的最高收益就一定能到达。随着新规的实行，理财子公司的建立，银行理产业品可选择的规模越来越大，对投资者的理财知识和挑选产物技术的要求，也越来越高；像以前一样，挑一个收益高的产物就闭着眼睛冲进去的盲目战术，肯定是不行了。买工具需要挑选比力做攻略，买理财也是一样，都得下功夫。

问（主持人）：您说了这么多，我总结一下：不管要买哪种理产业品，一定要先弄清楚自己的资产状况和风险蒙受能力。

回覆（冯）：没错，一定要综合权衡自己的财政状况、风险偏好、风险蒙受能力和预期收入等情况，不忙听、盲信、盲从所谓的“热门”产物。

问（主持人）：您适才说到，新规之后，不再刚性兑付，那么银行理财还值得买么？

答：好比风险品级为一级的理财，按它的投资标的，其实宁静性是相当高的。其次，您买理财的目的是什么，不是为了财富增值么？如果只是为了本金宁静，那直接做成定期存款宁静性更高。理财并不是为了追求无风险，理财的收益都是您负担了对应的风险换来的。负担风险并不行怕，认知风险、相识风险、驾驭风险，是投资者的必修课。太过注重本金宁静，一味逃避风险，反而失去的理财的意义；与风险同行，是投资者的必经之路。

回覆（主持人）：理财的学问真是太大了，真的要好好研究才行啊。

回覆（冯）：大家对理财感兴趣可以走进我们银行，咨询专业的理财司理，我们对于银行理产业品更为熟悉，可以给您举行专业的资产设置。

问（主持人）：说到资产设置，一直以来大家都说不要把鸡蛋放进一个篮子里，那么是不是越疏散设置越好？如何平衡风险和收益的关系呢？

答（冯）：对于投资适度疏散是好的，过分疏散未必是好事，首先过分疏散一定会增加投资成本，费心艰苦；其次投资一定是专注于熟悉的领域，过分疏散到自己不熟悉的领域原来就是会加大投资风险。众所周知，风险与收益是同向关系，风险越高收益越大，可是还需要纠正大家一个看法，就是风险不意味着一定会损失，风险代表的是不确定性，也可以明白为一种颠簸性，所以投资者在选择产物的时候要凭据自己的风险蒙受能力，去匹配相应收益的产物。同时在选择产物的时候也不要轻信存在低风险高收益的产物。

问（主持人）：疫情之下，险些各行各业都或多或少地受到影响，现在大家最体贴的问题是，理财收益还能保证吗，理产业品还能投资吗？

回覆（冯）：没错，现在大家确实都比力体贴这个问题。当前全球疫情严峻，疫情造玉成国经济泛起衰退，导致全球金融市场大震荡，股市，原油，期货等连续暴跌。所以疫情影响的大情况之下，种种理财时机与风险并存，但并非所有的理财都是被否认了，不行以举行投资。好比近几年生长很快的净值型理财，净值型理财相比传统的银行理财，最大的区别就是定期通告及披露信息，消费者可以完整的相识到净值型理产业品的召募信息、资金投向、杠杆水平、估值情况、收益分配方式、托管摆设、投资账户信息和主要投资风险等内容。这样它的信息相对的就越发透明化；另外，开放式净值型理财在开放期内可以自由申赎，操作上也比传统理财越发灵活便利。

而且银行产物多种多样，存款、理财、基金、保险、信托等等，可以举行综合设置，对冲一些风险，风险蒙受能力较差的投资者，还是建议选择更为稳健的，具有避险性质的产物。

问（主持人）：在这种情况下，大家还是要相信银行。由于疫情影响，大家现在也是只管少出门，不仅是购物，连理财都希望能在网上购置，可是也看到理财投资骗局是层出不穷，请问冯司理，什么样的理财宣传才是可信的呢？

回覆（冯）：疫情影响下，一部门投资者由于银行理财收益有所影响，把眼光转移到了互联网理财中；另一部门是急于缓解经济压力也把希望寄托于网上的种种高收益理财投资。

前段时间有这么一个案子：警方接到一位女事主的报警，称其宅在家中无事，便通过网络结交平台结识了一名男网友，对偏向其推荐了一款名为“BTCC”的投资平台，宣扬该平台可炒比特币，投资回报丰盛，事主信以为真，通过该网友提供的账号转账“投资”300多万元，直到发现自己无法再登陆平台，才发现受骗。

另外，我行在前期到场人行举行的”随手拍“清理非法金融小广告的运动中也发现多个假借银行名义发放贷款的情况存在，宣传以假乱真，普通老黎民基础无法分辨。

问（主持人）：骗局多种多样，真是防不胜防，那我们应该如何制止掉入这些陷阱中呢？

回覆（冯）：在这种网上的投资诈骗中，非法分子往往打着正规投资的旗号，以“高收益、低风险、手续轻便”等口号引诱消费者上当受骗。遇到不停翻新的诈骗手段，大家首先不要轻易相信生疏人答应的所谓高息投资，购置理产业品时一定要增强自我掩护意识，举行理性投资，特别是宣称保本收益、短期分红高的大多是骗局。不管是购置理财还是贷款，大家还是要到正规的银行网点去相识和管理。

问（主持）：没错，网上信息真假难辨，大家还是要到正规的银行网点购置理产业品，那购置银行理财的时候又要注意些什么呢？

回覆（冯）：首先首次购置理产业品前，需到银行营业机构举行风险蒙受能力评估，相识自身的风险品级。凭据自身的风险品级、投资目的、流动性需求，阅读相关银行理产业品销售文件，相识理产业品的购置流程、产物风险、产物投向等后选择适合的理产业品。

其次是做好销售录音录像。在营业网点购置理产业品时，要对销售历程全程同步录音录像，要完整客观地记载销售人员对产物的营销推介、风险蒙受能力观察、产物适合度评估、风险展现、产物收费信息和关键信息提示，以及消费者简直认和反馈等重点销售环节，特别是消费者对银行销售人员提示内容明确表现“清楚明确或同意”简直认历程。

问（主持人）：为什么在银行营业场所购置银行理产业品要举行录音录像？签字确认不就可以了吗？

回覆（冯）：2017年8月23 日，中国银行保险监视治理委员会颁布《银行业金融机构销售专区录音录像治理暂行划定》，要求商业银行在营业场所销售自有理产业品的，要对销售历程举行同步录音录像。完整客观地记载营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。这也是为了保障消费者的权益，让消费者越发放心的在银行理财。

（主持人）：确实是这样。

听完冯司理的解说，我想大家心田里一定会有所触动，大家如果想要更多相识相关理财的内容，可以走进民生银行，那里有更专业的理财服务等着您。