理财记账课——先导课

大家好！

在今天的分享正式开始之前，我先提一个问题，大家思考三十秒钟，再给出自己的谜底——列位回忆一下，上个月，你的收入是几多？支出是几多？

......

能在三十秒准确说出自己收入的人可能不少，但能准确说出自己支出的人，这么多年，我遇到的人不凌驾20%。

如果我接着再问，有谁知道自己的支出中，哪些是必须的，哪些是可花可不花的？那基本上没几小我私家答的上来了！

最近，有一个词挺盛行，叫“隐形贫困人口”，百度的界说是：有些人看起来天天有吃有喝但实际上很是穷。大家可能以为隐形贫困人口应该都是那些刚走出大学不久的年轻人。

我有一位朋侪，老公在一家公司担任高管，有一个正在上幼儿园的孩子。他们买了两处房产，今年还换了辆更高级的车。朋侪是全职妈妈，天天的生活就是逛街买买衣服，没事去喝个下午茶学学插花……朋侪圈里大家都很羡慕她的生活，以为她是人生赢家。

可实际情况是：房和车都是贷款买的，每个月还贷就要2万多。家里每月的支出与相当可观。孩子上的是私立国际幼儿园，吃穿用种种培训也是一大笔开销，老公是公司高管，出门总得像样子，名牌衣服是必不行少的。

我的这位朋侪另有个小喜好，买衣服，每月都要买凌驾一万块的衣服和化妆品。我经常劝她应该克制一下，她的回覆是：你不懂，女人的衣柜里永远缺一件衣服。

效果去年冬天她婆婆重病住院，老人家没有医保，大家也知道，医院基本上就是提款机，这个时候，我朋侪才意识抵家里险些没什么存款，不得不随处借债，差点把屋子都卖掉。

我以为，像我朋侪这样的才是最有风险的“隐形贫困人口”，他们收入相对来说处于中高层的人，比上不足比下有余，但由于不会正确理财，家庭的收支没有计划好，缺乏风险意识，一味的增加消费支出，一旦生活中泛起任何危机就措手不及了。

谁都想追求更有品质的生活，但没有理财看法，消费没有任何计划，经常超出自己能力规模之外，就是在给自己挖坑了。

最近，我还读到一个新闻挺火，报道是这样说的：沈阳的张先生在一家事业单元事情，每个月人为6000，人为上交妻子后，自己留500生活费。这样过了10年，张先生有一天询问家里存款几多时，得知伉俪两人存款仅有4500。张先生震怒：每年的家庭总收入达10万以上，期间就买了台5万的车，10年已往了，就算减半，那50多万去哪了？十年两小我私家人为收入都花在哪了？妻子解释不出来。于是，张先生提出仳离。双方关于产业分配上达不成一致意见，张先生一纸诉状将妻子告上法庭。法院通过审理查明，女方有几十万都属于不合理的开销，而且男方完全不知情，属于不合理花费。最后法院讯断两人仳离。

听起来，妻子不会管钱，导致家庭破裂，这两人应该不是真的恋爱。可是我们成年人都知道，两小我私家，再有爱，到头来也得是柴米油盐地过日子。

有句话是这么说的——一切家庭矛盾的泉源都来自于经济问题。经济问题不解决好，是不行能有幸福的家庭的。

所以，我坚定地认为：岂论我们能挣几多钱，能够合理摆设小我私家以及家庭的收入和支出，这是我们所有人必备的第一技术，这个技术，决议了我们这一生过得怎么样。

这就是我今天要分享的第一点：理财是人生幸福的第一技术。

那怎么开始理财呢？就两个字：记账。

“无记账不理财”，我希望大家听完这个分享，其它的都忘掉，也不要忘记这句话。

我曾听到不少朋侪诉苦：从人为单上看赚到的钱不少，但为什么钱永远不够用？钱不是自己跑掉的，如果连自己都搞不清楚钱到底跑到那里去了，就应该赶快记账。

记账是家庭理财的基础。没有记帐的习惯，就不行能做到量入为出，就会在不知不觉中将钱花到不应该花的地方，最后，自然两手只能空空了。为到达家庭收支平衡及完成既定的财富增值计划，控制开销是最有效的手段，而记账则是审查支出及反省自己的最好工具。

记账能明确地提醒我们，收入项目永远比支出项目少。收入可能只来自薪水，而支出却有食、衣、住、行、育、乐、保险、投资、医疗、借贷等等。收入只来自一张薪资表或转账明细，但开销的发票却五花八门。收入来自一个月中的一天或两天，但天天眼睛睁开就都得花钱。

我们大家都知道：一家企业，不管是规模很大的上市公司，还是十几小我私家的小公司，甚至是一家小卖部、小饭馆，最重要的、不行或缺的就是财政，都得有账本。从财政的角度来看，我们小我私家家庭其实和一个企业是一样的——有收入流入，有消费流出。我们只有打理好我们这个现金流才气把我们的日子过好，这个打理现金流的历程就是理财。由于职业的原因，我接触过大量的理财客户，可是，多数的小我私家和家庭他们愿意投资但却从不记账。我们无法想象一家没有财政、没有账目的公司能够存活；同样我也无法想像一个从不记账没有账目记载的人会把自己的投资做好、生活计划好。

这里我要还多说一句，我们都知道每家企业、每家公司都有自己的财政报表，但大家可能不知道我们每个小我私家和家庭也都有自己的财政报表，只是很少有人去制作，而你想要以正确的姿势迈进理财的大门，就像一家企业想要生长一样，你必须得拥有属于你小我私家或者你的家庭的财政报表。我认为对于我们小我私家来说，我们小我私家的财政报表要比公司的财政报表重要的多的多。原理很简朴:作为普通人，你可以一辈子不投资股票不投资公司，可是你不行能不面临你的财政状况。单纯的记账其实不是目的，我们这个理财记账课是要带着大家通过记账这个手段。一步步制作出属于你自己或者属于你的家庭的财政报表，并学会分析你的财政报表，做出你的简朴的理财计划。

不少朋侪表现，记账确实有须要，但很是枯燥无味，不太容易坚持下来，为什么大多数人却做不下来呢？

我仔细视察了一下我的客户和朋侪，以为没法连续记账的应该有这么几个原因：

1.以为贫苦

2.不会记账，财目对不上

3.只记账，不会对记账的数据做分析，记着记着，就看到花钱了，所以没动力

这三个原因我们一个一个来分析吧。

第一个原因，我以为跟款项观有关系。

我们看待款项，既不要藐视也不能仰视，钱不是万能的，没有钱却万万不能。我很尊重钱，就像尊重我的一个朋侪。我认为，只有尊重钱的人才会有钱，才会很好的为己所用。对钱漠不关心，钱就与你若即若离。你只有认真看待款项，合理的打理它，也就是理财，才气让财理你，好好的为你服务。当你拥有正确的款项观，你记起账来就不会以为贫苦。

我们再来分析一下第二个原因。

许多朋侪可能不明确，理财是一项技术！

什么是技术？

举一个很简朴的例子：英语就是一项技术。你可能以很高的分数通过了英语四六级考试；你可能已经背下了凌驾一万个英语单词；你还可能对英语语法烂熟于心。可是，当你进入到一个纯英语情况时，却很可能说不出几句隧道的英语。这就是典型的技术：纵然你对技术所对应的知识掌握得很是牢靠，但仍然无法熟练的运用这项技术。

理财也是如此，你可能看过无数的理财书籍和文章，跟别人谈天的时候也说得头头是道，可是一到消费的时候就大手大脚，基础管不住自己。同时，你可能对种种投资技巧烂熟于心，掌握了价值投资法的观点，可是真正实际操作时却只会追涨杀跌，被幻化莫测的投资市场折磨得死去活来。原因就在于：理财也是一项技术。

当我们在讲“学习理财”时，一看到“学习”二字，大家的第一反映就是找出与之对应的知识，然后记着这些知识，最后就是运用这些知识。这是传统的学习方法，我们在学校都是这么学习的，大家已经习以为常。但传统的学习方法针对的是知识，用这一套方法来学习技术，效果就会大打折扣了。

固然，我也并不是完全否认传统的学习方法，究竟技术也是知识的一种综合运用。但关键是，要如何正确的“运用”这些与技术相关的知识。如果只是运用在考试上，那么纵然是拿到了满分，也不能说就掌握了这项技术。

好了，回到我们今天的主题上来，学习理财记账这项技术险些唯一正确的方法究竟是什么呢？刻意训练！

什么是刻意训练？

所谓刻意训练就是有目的的训练。走出你的舒适区，以专注的方式制订明确的目的，为到达那些目的制订一个计划，而且想出监测你的进步的方法。刻意训练的目的就是把一项技术练到成为你“身体的本能反映”。就似乎当我们说汉语的时候，不会去思考要用到哪些词语来表达，中间会使用哪些语法，只要我们头脑中想到什么，嘴巴就能自然而然的说出来。这讲明，说汉语已经成为我们身体的一种本能反映。

同样，种种体育项目也是要通过恒久的刻意训练将行动转酿成为身体的本能反映。例如说，科比为什么在篮球领域这么乐成，因为他天天破晓四点就起床练球，天天都要投进一千个球才算竣事。在角逐时，他不需要去思考如何把行动做尺度，身体自然就会做出最准确的行动，然后投篮掷中。

总的来说，任何技术都需要经由无数次的刻意训练，才气让它成为你身体的一种本能反映。

接下来，我们再来看看运用刻意训练的四项基本原则：

1、让训练成为日常生活的一部门。

2、边干边学，在训练的同时思考如何训练，不停提升训练的效率。

3、用模拟实战的方式去训练。

4、建立有反馈的训练工具。

说回到我们这个理财记账课上来，那我们学习理财记账这项技术时要如何刻意训练呢？

1、连续记账，让记账成为日常生活的一部门。

2、边干边学，不停提升记账的技巧。

3、凭据你的账本反映你的财政状况来调整资金的分配，这就是实战训练。

4、通过你的账原来建设并分析你的财政报表，对财政状况有实时的反馈。

当你学会并熟练掌握记账这个技术，切切实实尝到记账的“甜头”，我相信你一定会“爱上”记账、“享受”记账的，不会说“坚持”不下来。

下面，我们来分析第三个原因。

简朴来说，记账有三步：一是为了相识自己的收支情况；二是分析自己过往支出的纪律和收入的变化；三是凭据前两步计划未来的收支。之所以说记账是理财的第一步，也正是因为只有弄清楚自己的财政状况，才气思量如何去理财投资。

而大多数人的记账，甚至连第一步都没有做到。

就像我一开始问大家的问题：上个月你的收入几多？支出几多？许多人回覆不上来。

为什么呢？因为许多人记账是为了记而记，记下之后基础没有印象，这样的记账固然没什么用。所以，有些人在这个阶段就放弃了。

再往下说，纵然清楚自己每个月收支，许多人依然没有发挥记账的作用。问题在于没有对自己的收支举行分析归类总结。许多人以为记账仅仅是为了停止消费激动，就是为了不花钱，其实大错特错。

等你做到这一步，你才气真正体会到记账的作用。也只有做到这一步，才气实现记账的终极意义：计划未来。

当你对自己的收支很清楚，每一次花钱的时候都明确花几多合适，对自己的结余有多大影响，你才气提前计划预算，才气明确要拿出几多钱来投资理财。

如果你能明确记账的这些用途，把记账连续下去就不是什么难事。

这里，我们看一下我的一位客户最初用Excel记载的账单（这是她第一月的总账记载）：

从她的账单中，我们可以清清楚楚看到她这一个月的各项收入和支出。

她一个月总收入为10750元（人为虽然不算高6500元，但有一部门兼职和理财收入，她还是一个比力会理财的女士），总支出为6020元，结余4730。月支出占总收入比为56%，月结余收入比为44%，从账面上看，她的财政状况还是很是康健的，到达了理财目的第一步——财政宁静。有点小遗憾就是这个月餐饮支出占比稍高，固然，我们有了这么清晰的账目，下个月就可以做一些调整。

通过她的月总账单，我们制作出了她的小我私家《资产欠债表》和《现金流量表》并盘算了一下她的各项财政指标，又测试了她本人的风险偏好（这些内容就比力多了，后续在我们的记账课程里会详详细细的教给大家，这里就不赘述）我们一同设计出了她的理财计划书——既摆设好了她的每月合理开支，保证了她现在的生活质量；又用她的结余资金做了适合她小我私家的投资，满足了她未来生活的各项需求。

我们看，看似简简朴单的账本却是理财的基础，就和摩天大厦的地基一样重要。可以说，没有记账的理财就是蜃楼海市，你想要生活的越发优美，就得天天一砖一瓦把这个地基打好。

当你有了正确的款项观，就会明确记账是我们人生当中一项必须要掌握的技术；当你通过科学的方法，举行刻意训练，熟练掌握了这个技术，享受它给你带来的利益，你也就会知道，其实记账花费不了几多时间，也基础不会成为你生活中的肩负，反而是你生活中的必须，也就无所谓“坚持”。

如果你想成为款项的朋侪，那就应从天天的记账开始。当记账成为习惯，你的开销就会开始控制，你不须要的逛街在淘汰中，你的闲置物品在控制中，你的空虚会逐渐淘汰，你的未来将开始富足。

固然，在实际的记账历程中，你可能遇到许多问题和难题。好比，用什么记账工具好？纸笔、Excel表还是手机app？详细账目分类怎么分？有些消费是刚性消费，但已经超出了预算，怎么办?等等。

那我们这个理财记账课，会从心理层面、认知层面、技术层面等多维度举行系统、科学的培训。可以有效的在短时间内，让同学们解决记账历程中的问题、困惑；建设起记账的信心和兴趣，学会正确的记账方法；掌握记账的技巧，养成良好的记账、消费习惯；通过记账最后生成属于你自己的小我私家及家庭财政报表，并学会分析自己以及家庭的财政状况，为你通向财政自由之路打好坚实的基础。

在第一次授课之前，给你部署一个作业：自己选一款手机记账app，从今天开始记账，至于怎么记，先根据你自己的方式来，后面咱们再逐步调整。好了，今天就先到这，咱们下次再见！

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