你们忘记了，第一批80后进入不惑之年

2019年，最后一批80后，正式进入30岁；

2020年，第一批80后，悄无声息地进入“不惑之年”。

一切过往皆为序章。

我们是曾经被骂过的“垮掉的一代”，

我们也是缔造新时代的一代，

80后是什么呢？

是生在蜜罐里，活在战场上的一代。

网上有个段子曾经刷屏：

80后是很神奇的一代人，80后是最悲催的一代人。

1980年开始计划生育，80后成为独苗，从小没有兄弟姐妹陪着长大。

1997年大学开始收学费，第一批80后步入大学。

2004年房价飞涨的时候，80后恰好到了却婚购房的年龄。

2015年中国开放二孩政策，80后又是生育的雄师。

2030年中国人口进入老龄化，80后将面临上有四老下有2孩，另有房贷的境遇。

我们过于执着，

像是谁人一直被讽刺，但从没有放弃的拼多多首创人黄峥：

我们有时得冒充坚强，

像是在风口浪尖上一直岑寂，却在向政府汇报事情时哭了的程维：

中国财富网李林/摄

我们又很坚强，

像是那位，前几天倒在事情岗位上的吉林80后女警，

她最后的一条朋侪圈是：

我用生命陪你们奋斗！

作为一个保险专栏的开篇，财富君为什么会强调80后？

因为不得不认可，80后已负担了顶梁柱的角色，无论我们，想还是不想。

一个顶梁柱，他注定被生活撕得支离破碎。

他的人生计划里，要包罗上一代的养老，下一代的发展，

他的财政计划中，不仅要有自己的养老，也要包罗家人的康健和未来财富的传承。

作为顶梁柱，他的每一份收入，不仅要用于对冲自己大病、早亡的风险，还要用于对冲未来财政计划中可能泛起的资金贬值风险。

这也是保险的专栏里，财富君和同事们为何一定要把年金险放在首发位置。

年金险作为围绕“钱”的险种，我们不仅要捋清楚保险产物自己，更要讨论作为社会顶梁柱的你，生活、财政、保障的整体计划，如何通过合理的工具，让你的财富保值、增值。

这不仅是保险专栏的最终目的，也是“中国财富帮”这个民众号所有小同伴们想要为你做的。

财富君和所有的80后一样，面临压力时，有痛苦、想逃避；

但面临生活，有幸福、有快乐；

面临未来，有焦虑、有迷惘，但更有动力。

一切过往，皆为序章。

让我们只争旦夕，不负韶华。

下面是本期要讨论的内容，年金险：

新年伊始，有几个玄学类型的问题需要列位看客一起讨论一下：

1.2019年怎么有人能用1万元本金在股市赚到1个亿？

2.我的2019年支付宝账单告诉我我很有钱……

3.未来会不会进入负利率时代，我要不要在负利率时代到来前买一份年金险？

对于年金险，大家应该不生疏。究竟您朋侪圈的保险经纪、保险署理人最近都在猛推。

2019年年尾，年金险的主推卖点是收益率凌驾4%。这一点源于银保监会之前公布的新政，预定利率4.025%的年金险自2020年开始停止上新及销售。

银保监会的新政，焦点目的就是制止在现在的利率水平，或者未来有可能泛起更低的利率水平下，保险公司泛起兑付难题的问题。这是为了掩护消费者。

固然，今天我们不唠这个4%的收益率年金险，因为基本上保险公司也不卖了。

咱们先捋顺上面这个玄学问题，年金险能不能买。

其实，年金险的焦点目的跟你其他的理财方式的目的是一样的，就是攒（cuan）钱。

注意这里的攒不是积攒的攒，而是攒落的攒。

那么，有人为啥对它攒落的效果不满足？

我们先看看说什么都不买年金险的阿毛和说什么都要买年金险的小鹿不二，他们的看法。

不买方，阿毛：一顿操作猛如虎，转头一看收益率不到3.5%

我聪慧漂亮的母上大人在2015年买了一份年金险：

每年交2万，交5年，共计10万元。5年后每年领3000多元，领到75岁再一次性给10万，产物的宣传口号是越年轻、领得越多、越划算。

是不是很棒，所以母上大人把保险买在了我的头上，但钱的收支是她的户头。

下面请大家算一道数学题，几多年我妈才气回本？

谜底：几多年没关系，可是在2068年才气领回交保费的10万，

单靠分红拿回10万，得33年。

想提前用钱？可以，但算违约。

我手中的西瓜瞬间就不甜了。

我用IRR（内部收益率）大致算了一波，这笔保险收益率为2.85%。

图为阿毛用IRR给他的母上大人做的年金险利率表

2015年，部门定期储蓄利率都能到达4%。

买这个都不如买钱币基金吧？

综上所述，阿毛对年金险的看法：它就是个废物点心。

买方，小鹿不二：我女儿老了的时候能领1000多万

小鹿不二，就是谁人炒股10年赚了好几十万的女人。（戳小鹿不二是怎么炒股10年赚30万的） 得知她买了年金险，财富君还挺惊奇，以她的赚钱、理财能力以及平常抠抠嗖嗖的生活态度，应该不会泛起老了没钱花的囧境。

2018年开始，她每年交3万元，交25年，她是这么说的：

我以我闺女的名义买的这个年金险，但我在世的时候只有我能领出来，也就是说，我注重的是这个年金险的保障功效，就是保本保息的理产业品；而不是高收益，万不得已，我不会动它；

所以，对于想要只依靠年金险养老的人来说，买年金险肯定会失望。

我买年金险的目的：

1.为了以后每年领的钱能笼罩我每年上高端医疗险的钱，这样以后我老了的时候不需要单独计划医疗险的用度；

2.给我女儿留点钱。

所以我看中的是年金险的复利，算上年金险背后的万能账户，我的年金险收益能到达5%。

在我一直不取这笔钱的情况下，我女儿100岁的时候可以领1000万。如果这臭丫头活不了这么久，还可以把她的名字换成她孩子的名字，所以我的这笔年金险可以笼罩两代人的收益。

年金险就是万能复利账户，

其实一些商业银行的理产业品里也有这种账户，可是我需要提醒大家的是，银行是允许倒闭的，但保险公司不允许倒闭。

阿毛和小鹿不二说完了自己的理由，

那么问题来了，元芳，你怎么看？

财富君说：

为了更好的给大家“扒开”年金险的外衣，因为写的太长了，只能分成两篇。

事后我们会邀请了业内专家和从业人员来分析、解读，给您一波独家攻略。

现在，请好好思考，并回覆：

你的财政计划是什么？

当你发生攒钱、理财、购置保险等行为时，

这些行为是否都在你的财政计划中？

如果你认同年金险，你要把它设定为你财政计划里的怎样的角色？它将为你的生活起到怎样的作用？

如果你不认同年金险，那你是否有更好的方式稳定地、恒久地赚取收益？

快过年了，

祝大家，

早日成为首富。

然后拉兄弟一把

作者：何苗 赛文

新媒体编辑：赛武 何苗

监制：田欣鑫

看完点这里是个好习惯